वित्त, बैंकों
कैसे देश की बैंकिंग प्रणाली करता है: संरचना, समारोह, विकास
बैंकिंग प्रणाली - नियंत्रण और ऋण संस्थाओं है कि एक ही तंत्र के तहत काम का एक सेट। एक प्रमुख तत्व रूस के बैंक (सीबीआर) है। कानून "पर बैंकों और बैंकिंग गतिविधि" द्वारा विनियमित पूरी संरचना की गतिविधियों।
प्रकार
बैंकिंग प्रणाली का सार, इसके निर्माण के उद्देश्य के अधिशेष धन का संचय और निवेश के माध्यम से लाभ की निकासी में हैं। इस प्रक्रिया में कई स्तरों पर किया जाता है।
सिस्टम के प्रकार:
- द्वैध;
- monobankovskaya;
- विकेन्द्रीकृत प्रणाली।
में विकसित देशों में, एक दो स्तरीय प्रणाली। यह सेंट्रल बैंक का सामना करने में नियामक की उपस्थिति से होती है और दूसरे स्तर में वाणिज्यिक ऋण संस्थाओं की आज्ञा का पालन कर रहा है। लेकिन वहाँ अपवाद हैं। फ्रांस में, समारोह नियंत्रक वित्त मंत्रालय करता है। उसे करने के अधीनस्थ सेंट्रल बैंक सहित सभी बैंकों कर रहे हैं। अमेरिका अपने विकेन्द्रीकृत प्रणाली, संचालित है, जिसमें के मुख्य कार्यों में फेडरल रिजर्व सिस्टम। सोवियत काल के दौरान monobankovskaya योजना में काम किया। चलो आज देश के कैसे बैंकिंग प्रणाली में देखते हैं।
रेगुलेटर
सेंट्रल बैंक रूसी संघ के एक कानूनी इकाई के रूप में बनाया गया था, लेकिन यह क़ानून नहीं है और कर अधिकारियों द्वारा विनियमित नहीं है। यह पैसा जारी कर सकते हैं, उन्हें वापस लेने के नए नोटों को रिहा। लाभ संस्था भंडार के गठन करने का निर्देश दिया, धन बजट के लिए स्थानांतरित कर दिया। आय का स्रोत:
- शेयरों पर लाभांश;
- ऋण और जमा पर ब्याज आय;
- कीमती धातुओं, कॉर्पोरेट अधिकारों, अन्य प्रतिभूतियों, और दूसरों के साथ संचालन से लाभ।
गतिविधि उद्देश्य हैं:
- बैंकिंग प्रणाली के संगठन;
- राष्ट्रीय मुद्रा की स्थिरता सुनिश्चित करने (क्रय शक्ति निश्चित रूप से);
- कुशल प्रणाली संचालन को सुनिश्चित करना।
उपकरण:
- सेंट्रल बैंक के परिचालन के दरों;
- रिजर्व आवश्यकताओं;
- पुनर्वित्त;
- विनिमय नियंत्रण;
- मौद्रिक विकास के उन्मुखीकरण।
कानून के तहत, नियामक की अधिकृत पूंजी और उसके अन्य संपत्ति संघीय संपत्ति हैं। बैंक रूस के केवल उन के निपटान के। राज्य और केंद्रीय बैंक एक दूसरे के देनदारियों के लिए जिम्मेदार।
सेंट्रल बैंक के सर्वोच्च अंग - निदेशक मंडल है, जो संस्था की दिशा निर्धारित करता है। यह एक अध्यक्ष और सेंट्रल बैंक के 12 सदस्य शामिल हैं। गणराज्य के बैंक है, जो क्षेत्रीय नियामक शाखाएं हैं बोर्ड की अनुमति के बिना गारंटी देता है, प्रतिबद्धताओं जारी नहीं कर सकते।
: बैंकों के दो बड़े समूहों में विभाजित हैं व्यापारिक संगठनों और गैर बैंक ऋण संस्थाओं। यहाँ कैसे प्रथम स्तर में देश की बैंकिंग प्रणाली के निर्माण के लिए है।
व्यावसायिक प्रतिष्ठानों
ऋण संस्थाओं के अस्तित्व का उद्देश्य - लाभ हासिल करने के लिए है। गतिविधियों में संलग्न करने के लिए वे नियामक से एक लाइसेंस प्राप्त करना होगा। इस तरह के संस्थानों की संपत्ति के विभिन्न रूपों में बनाया जा सकता है: सार्वजनिक, निजी, नगर निगम, आदि ...
बैंकों को निम्न कार्य करने का अधिकार है:
- व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की जमा को आकर्षित करने के लिए;
- अपनी ओर से धन आवंटित;
- तीसरे पक्ष की ओर से भुगतान करने के लिए;
- बाहर ले जाने के संग्रह सेवा;
- प्राप्त;
- खोलने के लिए और खातों को बनाए;
- गारंटी देता है और इतने पर। घ जारी करते हैं।
बैंकों, एक दूसरे से उधार इसी खातों के माध्यम से गणना बाहर ले जाने और लेनदेन है कि कानून के साथ संघर्ष नहीं है निष्पादित कर सकते हैं। दुनिया भर में ऋण संस्थाओं सेवाओं के 200 प्रकार के बारे में हमारे ग्राहकों की पेशकश करने के लिए तैयार हैं। वाणिज्यिक, औद्योगिक, बीमा, एकाधिकार: लेकिन कानून "पर बैंकों और बैंकिंग गतिविधि" उनमें से चार पर प्रतिबन्ध लगा दिया। बाद के तहत प्रतियोगिता सीमित करने के उद्देश्य से आपरेशन को दर्शाता है।
nonbanks
इस ऋण संस्थाओं है कि बाहर के संचालन के कुछ प्रकार ले जा सकता है। इन के संगठन में शामिल हैं:
बकाया ऋण •;
• मूल्यों के भंडारण;
• गिरवी संपत्ति की बिक्री हुई।
कैसे आज देश की बैंकिंग प्रणाली के निर्माण के लिए की प्रश्न का उत्तर देना, हम कह सकते हैं कि यह तीन स्तरों के होते हैं। बीमा कंपनियों, निवेश और पेंशन फंड, अन्य वित्तीय संस्थानों के शामिल धन के पुनर्वितरण में सेंट्रल बैंक और वाणिज्यिक प्रतिष्ठानों के अलावा। यहाँ कैसे देश की बैंकिंग प्रणाली के निर्माण के लिए है।
गतिविधि के सिद्धांतों
- , मौजूदा संसाधनों के अंदर काम करना वास्तव में। ऋण और जमा पर ब्याज आय मुख्य नहीं है, लेकिन बैंक मुनाफे का एकमात्र स्रोत है। एक मुद्रास्फीति वातावरण में, सबसे अधिक लाभदायक क्षेत्र एक शेयर बाजार व्यापार है। बैंक पूंजी अटकलों को बढ़ावा देता है। ऐसी परिस्थितियों में, नियोजन उठाया वास्तविक धन के आधार पर किया जाता है।
- प्रदर्शन के लिए जिम्मेदारी। क्षेत्रों के बीच पैसे को पुनः वितरित करने - अर्थव्यवस्था में बैंकिंग प्रणाली एक महत्वपूर्ण कार्य है। ऋण संस्थाओं को अपने ग्राहकों और निवेश क्षेत्रों का चयन करने के लिए स्वतंत्र हैं। लेकिन सभी बैंकों दायित्वों को अपने स्वयं के साधन है, जो एक दंड लगाया जा सकता है द्वारा ग्रहण मिलते हैं।
- बाजार की स्थितियों में ग्राहक संबंधों के संगठन। ऋण बाहर देते हुए बैंक तरलता, लाभ और जोखिम के संकेतक द्वारा निर्देशित है।
- गतिविधियों का विनियमन अप्रत्यक्ष तरीकों से पूरी तरह से बाहर ले गए। राज्य और कानूनी कृत्यों प्रदर्शन के आधार के रूप है, लेकिन वे नियमों और गतिविधियों को निर्देशित नहीं कर सकते हैं।
बैंकिंग और वित्तीय प्रणाली आज
हाल के वर्षों में ऋण संस्थाओं खुला हो जाते हैं। आधुनिक प्रौद्योगिकियों (बैंक भुगतान प्रणाली, क्रेडिट कार्ड, बैंक ग्राहक-टी। एच), ऋण के विभिन्न प्रकार का परिचय दें। लेकिन आर्थिक दृष्टि से रूस में प्रणाली के विकास का स्तर दुनिया से पीछे है।
निवेश कंपनियों की संरचना में स्रोत ऋण का एक छोटा सा हिस्सा - 8-10% (जापान - 65%, यूरोपीय संघ - 42-45%, संयुक्त राज्य अमरीका - 40%)। बैंक खातों में 25% रूसियों रहे हैं, और प्लास्टिक कार्ड केवल 10% का उपयोग करता है। पश्चिमी देशों में, लगभग पूरे 18 से अधिक आयु वर्ग की आबादी एक खाता है, और 1-2 क्रेडिट कार्ड।
प्रश्न संतृप्ति क्षेत्र तीव्र सेवाओं बनी हुई है। मुख्य रूसी बैंकिंग प्रणाली महानगरीय क्षेत्रों में केंद्रित है। एक बंधक या देश कर सकते हैं केवल राज्य के स्वामित्व वाली बैंकों के उत्तरी और दक्षिणी भागों में एक कार ऋण प्राप्त करने के लिए।
प्रणाली के विकास के निम्न स्तर के लिए कारणों इस प्रकार हैं:
- राज्य इस क्षेत्र के लिए ज्यादा ध्यान देना नहीं है;
- अर्थव्यवस्था के मुद्रीकरण के निम्न स्तर;
- बैंकिंग सेवाओं की खराब बुनियादी ढांचे;
- नकद भुगतान जो बैंकिंग प्रणाली के बाहर किया जाता है का एक बड़ा हिस्सा;
- राज्य से पर्याप्त सुरक्षा की कमी है।
"Bankopad» 2015
2016/01/01 के रूप में राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली 681 ऋण संस्था भी शामिल है। संगठनों पंजीकृत 947, लेकिन उनमें से 266 लाइसेंस रद्द कर दिया। 2015 के साथ तुलना में, बैंकों की संख्या 102 इकाइयों के लिए कम हो गया था। विश्लेषकों का अनुमान है कि 2-3 साल में यह आंकड़ा 500 को छोड़ देंगे।
संकट के बावजूद 'सफाई' क्षेत्र की दर गिरे नहीं है। पिछले एक साल में तेज होती संघीय कानून के साथ "परिवहन" गैर-अनुपालन में कम से लाइसेंस की समीक्षा की गई है। भुगतान डीआइए की मात्रा एक रिकार्ड 39 बिलियन रबल का अनुमान है।
रूस में बैंकों की संख्या राज्य की अर्थव्यवस्था की जरूरतों से अधिक है। देश में कार्य करता है की लगभग 96% शीर्ष 200 संस्थानों में समेकित कर रहे हैं। छोटे संगठनों की हिस्सेदारी अब भी है 481 संपत्ति का 3.5% गिर जाता है। जब तक आर्थिक स्थिति में सुधार नहीं होता, छोटे बैंकों में तरलता और मानकों के कार्यान्वयन से जुड़ी समस्याओं होगा। विकल्प केवल दो समाधान करने के लिए: परिसंपत्तियों को बेचने या पुनर्निर्माण के लिए छोड़ दें।
यह निवेशकों को खोजने के लिए मुश्किल है
बधाई देने के लिए बैंकों, एक बहुत बाजार में रहने के लिए। साथ ही खरीदारों के रूप में। समस्या यह है कि दोनों दलों के दृष्टि की लागत भिन्न होता है। प्रतिबंधों पश्चिमी निवेशकों की संख्या दर्ज करने के बाद लगातार कम हो रही है। अब वे मध्य और सुदूर पूर्व के बाजारों में भागीदारों के लिए देख रहे हैं।
बैंकिंग प्रणाली के काम अच्छी तरह से 300 संस्थानों की कीमत पर हो सकता है। बंदी के सैकड़ों की रैंकिंग में चौथे के संगठन, केवल उद्यमों की संख्या की सेवा। शाब्दिक अर्थ में वे बैंकिंग गतिविधियों में लगे हुए नहीं हैं।
2015 के परिणाम
सभी पिछले साल बैंकों की लाभप्रदता को बनाए रखने की कोशिश की है। लेकिन सभी सफल रहा है नहीं। यहां तक कि बाजार में प्रमुख खिलाड़ी एक रिकार्ड नुकसान से पता चला है। जब तक जनसंख्या विचार कर रहा है कि क्या (डॉलर के लिए पूर्व परिवर्तन रूबल) की बचत बैंक में जमा ले जाने के लिए, ऋण संस्थाओं तरलता समस्याओं का सामना।
रूबल के पतन के संबंध में, ऋण पोर्टफोलियो 2015, भंडार की मैं तिमाही के लिए 0.7% की कमी हुई - 7.6% द्वारा, लाभ 6 अरब रूबल की कुल की राशि। जीवन परिरक्षक सेंट्रल बैंक है, जो नियामक राहत पेश किया फेंक दिया। नतीजतन, नियामक की हिस्सेदारी का मतलब में अप्रैल के अंत में बैंकों की देनदारियों रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया - 10.4%। संस्था एक तरजीही योजना पर पुनर्गठित ऋण के लिए एक भत्ता स्थापित करता है।
समर्थन के दूसरे उपाय - 830 बिलियन रबल द्वारा बैंकों के अतिरिक्त पूंजीकरण। OFZ योजना। कार्यक्रम, केवल वर्ष की दूसरी छमाही में अर्जित इसलिए इसकी प्रभावशीलता वास्तव में केवल 2016-वीं के अंत तक मूल्यांकन किया जा सकता है। लेकिन संचार की अनुमति दी बैंकों पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखने के लिए और प्रथम स्तर की भंडार भरने के लिए। समर्थन के लिए वेतन प्रतिबद्धता एफओपी की लागत में वृद्धि करने के लिए और तीन साल के लिए लाभांश को सीमित करने के लिए नहीं था। 10.9% से और 265 बिलियन रबल लाभ - सीबी कार्रवाई, 0.7% द्वारा ऋण की हिस्सेदारी बढ़ाने जमा मदद की।
2015 में मुख्य समस्याओं में
मुख्य समस्या यह है - 12% से उपभोक्ता ऋण को कम करने के 8.9% के अपने पिछले साल के विकास की तुलना में। नतीजतन, बैंकों है कि केवल असुरक्षित ऋण पर विशेष के एक समूह फिसल गया। हिस्सेदारी 6 बड़े संस्थानों खुदरा ऋण का 10% और बुरे ऋण का 20% के लिए जिम्मेदार है। उनकी समस्या संपत्ति सूचक (15%) 2 बार प्रणाली (9%) में औसत से भी बड़ा। बैंकों की स्थिति बहाल करने के लिए सार्वभौमिक सेवाओं के क्षेत्र पर फिर से फ़ोकस करना होगा।
अप्रत्याशित बाधा भी, कंपनी "ट्रांसेरियो" के पतन था ऋण की 250 अरब रूबल जमा हो गया। अपनी समस्याओं के उधारदाताओं हवा वाहक के दिवालिया होने के मामले में जिसका नुकसान के कंधों पर झूठ रूबल के अरबों कर देगा। कॉर्पोरेट सेक्टर में चूक 2016 में होने की संभावना है। अर्थव्यवस्था के सभी क्षेत्रों में कम मांग का सामना करना पड़ा। 2016 में अपनी बहाली, लगभग कोई भी के लिए उम्मीद है।
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