बीमा संगठनों के दिवालियापन: विशेष रूप से प्रक्रियाओं

) этих структур вызывает особый интерес. बीमा कंपनियों को इन संरचनाओं की दिवाला (दिवालियापन) की वित्तीय गतिविधियों की नींव विश्लेषण में विशेष रुचि का है। महत्वपूर्ण दिवालिया कंपनी पहचान, प्रक्रिया और दिवालियापन रोकथाम के उपाय, प्रक्रियाओं कानून द्वारा प्रदान, और अन्य मुद्दों कि उद्यम का पूरा में ऋणदाताओं के दावों को संतुष्ट करने में असमर्थता के मामले में उठता के कार्यान्वयन के लिए शर्तों के आधार से संबंधित मुद्दों कर रहे हैं।

. लेख बीमा संगठनों के दिवालिया होने की विशेषताओं का वर्णन।

बुनियादी बातों

कानूनी संस्थाओं असमर्थता के पक्ष में दिवाला की एक सामान्य सुविधा लेनदारों और बजट, दायित्वों का भुगतान करने के लिए जब आवश्यकताओं तारीख से तीन महीने के भीतर पूरा किए जाने वाले थे।

बीमा कंपनियों के दिवालिया होने की सुविधाओं को परिभाषित कुंजी नियमों, स्थापित करता है संघीय कानून № 127।

निवारक उपाय

предусматриваются следующие нормативные инструменты: बीमा कंपनियों के दिवालिया होने (दिवालियापन) को रोकने के लिए प्रदान करता है निम्नलिखित विनियामक उपकरणों:

• संस्थापकों द्वारा वित्तीय सहायता का प्रावधान / कानूनी इकाई या अन्य संस्थाओं के प्रतिभागियों।
• संपत्ति और देनदारियों की संरचना में परिवर्तन।
• शेयर पूंजी में वृद्धि हुई है।
• पुनर्गठन।
• अन्य उपायों कि कानून द्वारा निषिद्ध नहीं कर रहे हैं।

निवारक उपायों के कार्यान्वयन के लिए कारण

предпринимаются при: बीमा कंपनी के दिवालिया होने को रोकने के लिए उपाय पर ले जाया जा रहा:

1. एक महीने के भीतर लेनदारों के लिए वित्तीय दायित्वों का निर्वहन विफलता दोहराया। इनकार, दायित्व की व्युत्पत्ति की तारीख से दस दिन के भीतर आवश्यकताओं की गैर पूर्ति / अनुचित पूर्ति समझने की जब तक अन्यथा कानून द्वारा स्थापित किया गया। केवल कार्य दिवसों ध्यान में रखते हुए।
2. इसकी घटना की तारीख से 10 दिन (कार्यकर्ता) के भीतर बजट को भुगतान के निष्कासन पर चूक।
3. जल्दी चुकौती (और साथ ही बजट) के लिए धन की अपर्याप्त राशि, इस के लिए समय आ गया है, तो।
4. संरचना और संपत्ति की संरचना के लिए आवश्यकताओं के बार-बार उल्लंघन, वित्त मंत्रालय की स्थापना की 12 महीने के भीतर। पहले उल्लंघन का पता लगाने की तारीख से।
5. निरसन, निलंबन या व्यापार लाइसेंस के प्रतिबंध।

उपरोक्त परिस्थितियों की घटना की तारीख से 15 दिनों के भीतर बीमा कंपनी पर्यवेक्षी प्राधिकारी (केंद्रीय बैंक) अधिसूचना को भेजना होगा। संलग्न शोधन क्षमता बहाल करने के लिए एक योजना है। . इन कार्यों जगह ले अगर वहाँ बीमा कंपनी के दिवालिया होने के कोई संकेत नहीं हैं। 30 दिनों के भीतर (कार्य) योजना पर्यवेक्षी प्राधिकरण के अपने अध्ययन के परिणामों पर आधारित एक बीमा कंपनी की नियुक्ति पर या अनुचित उपयोग की अंतरिम प्रशासन का फैसला करेगा की प्राप्ति के बाद। वित्त मंत्रालय के नियमों द्वारा निर्धारित मामलों में, यह भी साइट पर निरीक्षण बाहर ले जाने का फैसला कर सकता। जांच की जा रही ढंग पर्यवेक्षी प्राधिकरण द्वारा निर्धारित किया जाता है।

बीमा कंपनी दिवालिया होने की विशेषताएं

शोधन क्षमता की बहाली के लिए या साइट पर निरीक्षण के परिणामों पर विश्लेषण योजना दिवाला के लक्षण प्रकट हो सकता है। документа представлен в статье). ऐसे मामलों में, पर्यवेक्षक बीमा कंपनी के दिवालिया होने के लिए एक आवेदन प्रस्तुत करेगा (नमूना दस्तावेज़ लेख में प्रस्तुत किया है)।

एक कानूनी इकाई बीमा कंपनियों या अन्य संगठन जो मुआवजा भुगतान के हस्तांतरण के लिए जिम्मेदार है की ट्रेड यूनियन गतिविधियों के साथ जुड़े बीमा किया जाता है, तो प्रबंधक दिवालियापन को रोकने के लिए उपायों के कार्यान्वयन के लिए आधार की घटना की तिथि से एक सप्ताह के भीतर इन संरचनाओं में सूचना देनी चाहिए। अनुच्छेद 4 सुधारों की प्रासंगिक प्रावधान। संघीय कानून के 184.1 127 №।

профобъединения несут обязанности и реализуют права, предусмотренные законодательством для финансовых структур. बीमा कंपनी ट्रेड यूनियन के दिवालिया होने की कार्यवाही कर्तव्यों का पालन और वित्तीय संस्थानों के लिए कानून द्वारा के लिए प्रदान की सही प्रयोग करेगा के दौरान।

अंतरिम प्रशासन

यह प्रदान किया जाता है जब:

1. при отсутствии уведомления надзорного органа об их наличии. उनकी उपस्थिति की अधिसूचना की एक पर्यवेक्षी शरीर के अभाव में बीमा कंपनी के दिवालिया होने को रोकने के लिए उपायों के कार्यान्वयन के लिए मिला मैदान।
2. यह शोधन क्षमता या इसके निष्पादन के ऊपर स्थापित करने नियंत्रण बहाल करने के लिए एक योजना को लागू करने का फैसला किया।
3. कानूनी संस्था / प्रदर्शन नहीं करता अनुचित तरीके से प्रदर्शन की योजना का संकेत करता है।

निर्णय लागू करने के लिए एक अंतरिम प्रशासन पर्यवेक्षक को प्रेरित करना होगा।

कानूनी आवश्यकताओं

एक अंतरिम प्रशासन लागू करने के लिए निर्णय निरसन, निलंबन या लाइसेंस की सीमा के मामले में अनिवार्य अपनाया। इस के लिए आधार हैं:

1. रूसी संघ के मानक में कार्य करता है, साथ ही साथ में स्थिति प्राधिकरण के लिए निर्धारित के उल्लंघन द्वारा निषिद्ध किसी गतिविधि में एक बीमा कंपनी रखते हुए।
2. बीमा कारोबार को विनियमित कानूनी प्रावधानों, निर्माण और धन, आरक्षित और खुद धन की नियुक्ति के मामले में के संगठन का पालन न करने मुआवजा भुगतान के कार्यान्वयन सुनिश्चित करने के लिए।
3. विफलता शेयरधारकों की इक्विटी और मान लिया देनदारियों की कंपनी के अनुपात से पता है, साथ ही अन्य शोधन क्षमता और वित्तीय स्थिरता के संरक्षण से संबंधित नियमों को सुनिश्चित करने के लिए लगाए गए कंपनी आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए।
4. लेनदारों और बजट के दायित्वों की समय पर अदायगी के लिए धन की कमी।

बीमा कंपनी के एक निर्णय मध्यस्थता में पर्यवेक्षी प्राधिकारी या सामान्य क्षेत्राधिकार के न्यायालय द्वारा की गई चुनौती देने का अधिकार है। इस मामले में, अपील प्रक्रिया अंतरिम प्रशासन के काम को निलंबित नहीं करेगा।

दिवालियापन के संकेत

वे कला में स्थापित कर रहे हैं। инициируется, если: बीमा कंपनियों के संघीय कानून संख्या 127. दिवालियापन कार्यवाही के 183.16 अगर शुरू की:

1. मौद्रिक दायित्वों, विच्छेद भुगतान या श्रम ठेके पर काम (कार्यरत) लोगों के पारिश्रमिक, या बजट से पहले कुल ऋण पर लेनदारों द्वारा प्रस्तुत दावों की कुल राशि हजार 100 से कम नहीं है। पी, और इन आवश्यकताओं को दो सप्ताह के भीतर पूरी नहीं होती उनके निष्पादन की तारीख को आगे बढ़ाएं। एक ही समय में अपने कर्मचारियों को दायित्वों न्यायिक कृत्यों द्वारा पुष्टि की जानी चाहिए, प्रभाव में आने में।
2. मध्यस्थता या सामान्य क्षेत्राधिकार के न्यायालय के निर्णय है, जो मध्यस्थता अदालत के निर्णय नकद वित्तीय संस्था पर प्रतिबंध को लागू करने में आईएल (निष्पादन की रिट) जारी पूरा नहीं किया। इस मामले में लेनदारों के दावों की राशि फर्क नहीं पड़ता।
3. संपत्ति / अपर्याप्त संपत्ति के मूल्य लेनदारों और बजट के दायित्वों को पूरा करने।
4. अंतरिम प्रशासन की गतिविधियों शोधन क्षमता की वसूली करने के लिए नेतृत्व नहीं किया है।

बीमा कंपनी के दिवालिया होने के लिए एक नमूना आवेदन

नियंत्रण प्राधिकरण दस्तावेज़ में देखा जाएगा:

1. अदालत, जिसमें उन्होंने सेवा की का नाम।
2. बीमा कंपनी, पता और पहचान की जानकारी का नाम है। बाद कानूनी संस्थाओं, वैट के पंजीकरण स्थिति पर प्रविष्टि संख्या में शामिल हैं।
3. नियंत्रण संरचना का नाम और पता।
4. देनदारियों के तहत दावों की राशि, बजट के लिए भुगतान पर ऋण की राशि, संपत्ति (संपत्ति) या अन्य जानकारी कार्यवाही से संबंधित का मूल्य।
5. मध्यस्थता प्रबंधक, नाम और आत्म नियामक ढांचा जिसमें यह है, या संगठन के नाम के सदस्यों, जिनमें से यह अनुमोदित किया जाना चाहिए, इसका पता से, का पता का पूरा नाम।
6. आवेदनों की सूची।

अंतरिम प्रशासन आवेदन काफी हद तक इसी तरह की जानकारी, अंकों की संख्या के अलावा शामिल होगा:

1. इसके बजाय, नियंत्रण शरीर के नाम पर अंतरिम प्रशासन की एफ आईओ सिर, पता जिस पर यह पत्राचार को भेजा जाएगा, दस्तावेज़ इस स्थिति में व्यक्ति के अनुमोदन की पुष्टि करने के विवरण का संकेत मिला।
2. अगर प्रशासन के सिर दिवालिया हुए न्यासी है स्व-नियामक संरचना और उसके पते के नाम पर दिया जाता है।
3. दिवालियापन ट्रस्टी की उम्मीदवारी के बारे में जानकारी है, अगर वे संघीय कानून संख्या 127 के अनुसार कर रहे हैं, निक्षेप बीमा एजेंसी नहीं है।

आवेदन करने के लिए annexes

दस्तावेजों इसके अलावा, जो की सूची आवेदन करने के लिए एपीसी तय हो गई है:

1. बीमा कंपनी के संस्थापक दस्तावेजों, एक कानूनी इकाई की स्थिति में राज्य पंजीकरण के सेंट।
2. पिछले रिपोर्टिंग तारीख या स्थानापन्न दस्तावेज़ के रूप में बैलेंस शीट।
3. मध्यस्थता की दिशा में नियंत्रण बयानों के समाधान संरचना पहले से समय बना अगर FZ № 127 यह निर्धारित होता है कि यह प्रशासन ही लेना चाहिए।
4. बीमा कंपनी की रिपोर्ट के आस्तियों के मूल्य पर, मूल्यांकक (यदि इस तरह के एक दस्तावेज मौजूद है) द्वारा उत्पन्न।
5. बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिति पर निष्कर्ष, अगर आवेदन कला के अनुसार प्रस्तुत किया जाता है। संघीय कानून संख्या 127, या के बारे में अस्थायी प्रशासन काम की रिपोर्ट के 183.13, अगर अनुरोध कला के अनुसार अदालत के पास भेज दिया गया है। एक ही अधिनियम के 183.14।
6. अन्य दस्तावेजों संघीय कानून संख्या 127 द्वारा निर्धारित।

आवेदन की स्वीकृति

मध्यस्थता के निर्णय की प्रतियां अपने जारी करने की तारीख का पालन नहीं कर बाद में दिन की तुलना में आवेदक, बीमा कंपनी और पर्यवेक्षी शरीर के लिए विचार के लिए अपील स्वीकार करने के लिए। पर्यवेक्षी संरचना, बारी में, एक स्वयं को विनियमित संगठन और निक्षेप बीमा एजेंसी की परिभाषा की एक प्रति भेजता है।

मामलों

осуществляется в арбитражном суде. बीमा कंपनियों के दिवालिया होने की परीक्षण दिवालियापन अदालत में किया जाता है। इस मामले में, AIC और संघीय कानून संख्या 127 के प्रावधानों के लागू होते हैं।

घोषणा दिवालिया बीमा कम से कम एक संकेत की उपस्थिति में अदालत द्वारा स्वीकार कंपनी को पहचानने, ऊपर। при оценке финансового состояния учитывается ее обязанность по осуществлению компенсационной выплаты, а также по отчислению части премии при досрочном прекращении договора страхования. बीमा कंपनी जब खाते में प्रतिपूरक भुगतान के कार्यान्वयन, साथ ही बीमा अनुबंध की जल्दी समाप्ति पर प्रीमियम की बर्खास्तगी लेने के लिए अपने दायित्व की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने के दिवालिया होने के मामले में। दायित्व संघीय कानून है, जो एक अदालत के आदेश या एक बीमा समझौता अस्तित्व में आया द्वारा स्थापित किया जाना है।

по обращению временной администрации продолжительность разбирательства не должна превышать 4-х мес. जब बीमा अनंतिम प्रशासन से निपटने कंपनी द्वारा कार्यवाही शुरू करने की कार्यवाही की अवधि 4 महीने से अधिक नहीं होगी। विचार के लिए आवेदन की तिथि। इस अवधि के दौरान समय सामग्री और प्रतिपादन समाधान की तैयारी के लिए आवंटित भी शामिल है।

बारीकियों

परीक्षण पुनर्वास और बाहरी प्रबंधन प्रक्रिया संघीय कानून संख्या 127 द्वारा निर्धारित में लागू नहीं है।

जब असमर्थता के कारण उत्पादन के उपचार के लिए एक अंतरिम प्रशासन से उत्साहित कंपनी की निगरानी प्रक्रिया के शोधन क्षमता को बहाल करने के लिए आवंटित नहीं है।

एक अनुबंध की समाप्ति

कंपनी दिवालिया की मान्यता पर फैसला अदालत ने और अधिसूचना एकतरफा बीमा अनुबंध रद्द कर सकते हैं बीमा की प्राप्ति की तारीख से एक महीने के भीतर दिवालियापन कार्यवाही की शुरुआत तक पहुँचने में।

इस मामले में, वे प्रीमियम समझौते की असमाप्त अवधि के लिए या एक मोचन भुगतान के लिए, दिवालिया कंपनी द्वारा भुगतान के एक हिस्से के हकदार हैं।

लेनदारों की बैठक

इसके सदस्यों सक्षम प्राधिकारियों और दिवालियापन लेनदारों जिसका दावा है बैठक की तारीख को रजिस्टर में दर्ज किया जाता है। इन विषयों को मतदान का अधिकार है।

मतदान के अधिकार का हिस्सा प्रतिनिधि ले जा सकते हैं बिना बैठक में:

• देनदार कर्मचारियों;
• सदस्यों / संस्थापकों;
• स्व-नियामक संगठन है, जो दिवालियापन में ट्रस्टी है,
• निरीक्षण शरीर।

इन व्यक्तियों को मुद्दों की बैठक के एजेंडे में शामिल पर कार्य कर सकते हैं। एक नियम, पता नहीं है जहां लेनदारों की बैठक में बीमा कंपनियों के दिवालिया होने से मध्यस्थता के निष्कर्षों पर मास्को में आयोजित के रूप में - बिग गोलोविन Pereulok, 3, भवन .. 2 (मंजिल 2)।

बीमा पोर्टफोलियो का स्थानांतरण

लाभार्थियों और बीमा कंपनियों अंतरिम प्रशासन, दिवालियापन न्यासी, या पोर्टफोलियो के आगामी हस्तांतरण के बारे में (अगर वे नहीं सौंपा जाता है) सबसे बीमा कंपनी के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। ढंग कला द्वारा निर्धारित में प्रकाशित नोटिस। 28 F№ संख्या 127, नहीं बाद में एक महीने से भी प्रक्रिया से पहले।

अधिसूचना में निम्नलिखित जानकारी मौजूद होना चाहिए:

1. कंपनी का नाम, बीमा पोर्टफोलियो का संचरण, कानूनी इकाई की स्थिति, वैट नंबर, पते के राज्य पंजीकरण की संख्या।
2. लेन-देन से बाहर ले जाने के लिए कारण।
3. संगठन, संचारण पोर्टफोलियो के कार्यकारी संरचनाओं की शक्तियों का निलंबन / प्रतिबंध पर जानकारी।
4. प्रबंधन कंपनी के नाम, सुविधाओं की पहचान (INN, राज्य पंजीकरण संख्या), पता।

एसके "निवेश और वित्त"

जुलाई 2016 में, कंपनी के कार्यकारी निकायों के सेंट्रल बैंक शक्तियों के फैसले से निलंबित कर दिया गया है। उसी वर्ष अक्टूबर में, वहाँ बीमा कंपनी "निवेश और वित्त" से लाइसेंस की वापसी के बारे में रिपोर्ट कर रहे थे। предприятия было инициировано временной администрацией, назначенной ЦБ. उद्यम के दिवालियापन सेंट्रल बैंक द्वारा नियुक्त अंतरिम प्रशासन द्वारा शुरू किया गया था।

लाइसेंस रद्द करने के फैसले के कारण किया गया था:

1. कंपनी कार्यों कि रूसी कानून के विपरीत है प्रदर्शन करती है।
2. विनियमों के प्रावधानों से स्थापित अवधि विचलन में uncorrected की उपस्थिति।
3. सेंट्रल बैंक के नियमों की विफलता।

जब कंपनी के ग्राहकों और भागीदारों के संबंध में कार्यवाही शुरू करने की संभावना के बारे में पहले जानकारी आवश्यकताओं जारी करने और उन्हें मध्यस्थता की अदालत में भेजने के लिए लिखित रूप में जितनी जल्दी हो सके सिफारिश की गई है।

एसजी "Uralsib"

दिवालिया कंपनियों की मान्यता के लिए व्यक्तियों से पहले आवेदन 31 मई अप्रैल 2016 में अदालत के पास गया, 2017 एक कानूनी इकाई की पहली कॉल के साथ दायर किया गया था।

सर्वेक्षण बाजार सहभागियों के एक नंबर, रूबल के लाखों लोगों के कई दसियों अप करने के लिए उसके सहयोगियों के लिए कंपनी के कर्ज का पता चला।

2015 के लिए रिपोर्टिंग विश्लेषण से पता चला है कि संगठन नकारात्मक इक्विटी के साथ एक पंक्ति में दो साल के लिए काम कर रहा है। साल के अंत तक कंपनी की संपत्ति 2.9 बिलियन रूबल की देनदारियों की तुलना में कम थे। इसके अलावा, अब शोधन क्षमता मार्जिन पर सेंट्रल बैंक के विनियमों का उल्लंघन कर रहे थे, इक्विटी और बीमा भंडार की नियुक्ति।

2016/11/08, यह लाइसेंस एसजी "Uralsib" सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करने में असफल रहने तक ही सीमित था।

जनवरी के अंत में, यह बी ++ में कंपनी की विश्वसनीयता रेटिंग के द्वारा पुष्टि की गई।

विशेषज्ञों के मुताबिक, विफलता के इस तरह के एक कम दर नियामक आवश्यकताओं और स्थापित आदर्श की नकारात्मक विचलन मार्जिन शोधन क्षमता का वास्तविक मूल्य के साथ जुड़ा हुआ है।

विशेषज्ञों का यह भी कहा:

• इक्विटी और संपत्ति पर नकारात्मक रिटर्न;
• खुद धन की कमी,
• नकारात्मक बीमा, संचयी योग के बिना 4 लगातार तिमाहियों चर्चा की;
• फीस में कमी,
• निवेश की कम तरलता (आरओआई) और उनके परिमाण को कम करने;
• प्राप्तियों और संपत्ति के लिए देय, आदि के उच्च अनुपात ..

कहा जाता है कि बीमा कंपनी "Uralsib" के दिवालिया होने की अफवाहें हम एक लंबे समय के लिए चला गया। इस कंपनी - बैंक "Uralsib" है, जो 2015 की शरद ऋतु में "Neftegazindustriya" व्लादिमीर कोगन और निक्षेप बीमा एजेंसी के प्रमुख के साथ सुधार की प्रक्रियाओं को पूरा करने की संपत्ति का हिस्सा है।

एसके "मास्को"

24 मई, 2017 पर अंतरिम प्रशासन संगठन में काम कर रहा है। जुलाई 20 दिवालियापन कार्यवाही की दीक्षा पर बयान मास्को के पंचाट न्यायालय में दर्ज किया गया है। बीमा कंपनी "मास्को" अगले दिन खो लाइसेंस - 21 जुलाई वह वापस ले लिया गया सीबी। कंपनी स्वैच्छिक व्यक्तिगत और संपत्ति बीमा, और MTPL पर संचालित करने के लिए मना किया है।

निर्णय विफलता से नियामक की वजह से लिया गया था निर्धारित अवधि सेंट्रल बैंक बीमा कारोबार को विनियमित कानूनी प्रावधानों, पहचान, जिनमें से लाइसेंस निलंबित कर दिया गया के सिलसिले में के उल्लंघन के भीतर खत्म करने के लिए।

विशेष रूप से, कंपनी की आवश्यकताओं को आरक्षित और खुद फंड निवेश के लिए बीमा भंडार, नहीं की स्थिति और प्रक्रिया के निर्माण के एक भाग में शोधन क्षमता और वित्तीय स्थिरता के लिए पूरा किया गया है नहीं है।

सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2016 में बीमा कंपनी के लिए शुल्क की राशि 1.6 अरब रूबल से अधिक था।, और भुगतान 596,7 दस लाख RUB की राशि।