कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को ओवरड्राफ्ट ऋण

ओवरड्राफ्ट उधार - दोनों उधारकर्ता और बैंकिंग संगठन के लिए लाभदायक वित्तीय साधन। यह सही समय लापता धन प्राप्त करने के लिए अनुमति देता है, इस प्रकार, एक निरंतर देने हालांकि बहुत महत्वपूर्ण नहीं, लेनदारों के लिए आगे बढ़ते हैं।

ओवरड्राफ्ट ऋण क्या है

इस प्रकार के ऋण स्वाभाविक पूर्व निर्धारित शर्तों पर किसी भी समझौते के आधार पर कंपनी द्वारा प्रदान की काफी सामान्य ऋण रहे हैं। यह उत्पाद ऋण कि बस ग्राहक के लिए संभावना पैसे लेने के लिए छोड़ देता है के मानक रूपों से अलग है। यही कारण है कि मानक योजना के धन कंपनी के परामर्श से ऋण लेने वाले या किसी तीसरे पक्ष के खाते में स्थानांतरित कर रहे हैं। ये तुरंत और पूर्ण में सूचीबद्ध हैं। उस पल से, कंपनी निर्दिष्ट अवधि के भीतर के लिए बाध्य है ब्याज के साथ पैसा वापस जाने के लिए। लेकिन ओवरड्राफ्ट क्रेडिट विश्लेषण से पता चलता है कि यह दिया जाता है केवल जब यह आवश्यक है। वास्तव में, कंपनी क्योंकि आप ब्याज केवल राशि ले लिया है, और नहीं एक है कि प्राप्त किया जा सकता भुगतान किया है, और अधिक लाभदायक है। विकल्प और बहुत ज्यादा इस तरह के ऋण की किस्मों।

जाति

ओवरड्राफ्ट ऋण चार मुख्य प्रकार में विभाजित है:

• तकनीकी,
• नकदीकरण के लिए,
• नीचे,
• मानक।

पहले प्रकार एक ऋण है कि अपने वित्तीय वक्तव्यों के संबंध के बिना ग्राहक के लिए की पेशकश की है, और लगभग सभी अन्य संकेतकों है। मुख्य बात - गति और प्राप्तियों। बैंकिंग संगठन देखता है कि उस व्यक्ति के कारण ठीक समय पर धन की एक बड़ी राशि प्राप्त करता है, यह सिर्फ तकनीकी ओवरड्राफ्ट विकल्प दे सकते हैं। वह बहादुर, लेकिन दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद है।

दूसरे प्रकार है, जो ओवरड्राफ्ट ऋण ले जा सकते हैं, बड़े खुदरा श्रृंखलाओं और अन्य व्यवसायों की आवश्यकताओं को नियमित रूप से बैंक के लिए आय सौंपने। यह, वे वास्तव में खाते में गिर जाते हैं और अधिक विश्वसनीय विकल्प है, जिसमें कंपनी के पैसे बात करने के लिए अधिक उपयोग कर सकते हैं, और बाद आय सौंप दिया जाएगा, पूरे कर्ज का भुगतान किया है। ऐसा लगता है कि यह समझौता तो अलग किया जा सकता।

ऋण के तीसरे प्रकार - एक अग्रिम। यह कम से कम लाभदायक बैंक है, लेकिन कंपनी सुविधाजनक है। आदेश सेवा के लिए एक कानूनी इकाई लाने के लिए अधिक बार अभ्यास उधार के इस तरह के एक विकल्प।

चौथा और अंतिम - मानक प्रकार। उन्होंने कहा कि सबसे अच्छा कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट ऋण की शास्त्रीय वर्णन के लिए उपयुक्त है। इसका सार सरल है। ग्राहक बैंक है कि एक निश्चित राशि का उपयोग करने के अपने दम पर सक्षम हो जाएगा के साथ सहमत हैं। वित्तीय संस्था, बारी में, निर्दिष्ट करता है कितनी देर तक वह धन का इस्तेमाल करने में सक्षम हो जाएगा, और क्या शर्तों पर।

व्यक्तियों के लिए

व्यक्तियों के लिए ओवरड्राफ्ट ऋण सबसे अधिक बार एक प्लास्टिक क्रेडिट कार्ड है, जो ग्राहकों के लिए एक निश्चित राशि है, जो वह अपने स्वयं के विवेक पर उपयोग कर सकते हैं आरक्षित है के जारी करने के माध्यम से किया जाता है। ऋण के इस प्रकार के बहुत से लोगों के लिए परिचित है, यह समझ में आता है और सुलभ है। मुख्य समस्या यह है कि यहाँ बैंक वस्तुतः कोई रखरखाव प्राप्त नहीं होता है, और समस्याओं या नॉन-रिटर्न पैसे के मामले में बहुत ही मुश्किल हो जाता है। यहाँ लब्बोलुआब यह है कि व्यक्तियों के लिए की पेशकश की रकम बहुत बड़ी नहीं कर रहे हैं, और उनमें से क्योंकि, कोई भी मुकदमा करने के लिए लाभ की तुलना में लंबे समय तक समस्याओं के रूप में नहीं किया जाएगा है।

कंपनियों के लिए

ओवरड्राफ्ट कानूनी संस्थाओं को ऋण - एक गंभीर वित्तीय साधन से अधिक है। और फिर राशि बहुत बड़ी होती है, और इस तरह के ऋण वापसी अधिक बार। कई कंपनियों ने इस पसंद करते हैं करने के लिए ऋण के रूप , सभी बाकी है क्योंकि यह लाभदायक आसान और सुविधाजनक है। हालांकि, ज्यादातर मामलों में राशि बहुत बड़ी नहीं है, लेकिन जैसा कि अतिरिक्त धन है कि बैंक में निर्देशित किया जा सकता है, कि काफी पर्याप्त है।

विशेषताएं

कई बुनियादी सुविधाओं किसी भी ओवरड्राफ्ट क्रेडिट है की पहचान करें। पहले ऋण के प्रयोजन की कमी है। यही कारण है कि अधिक बार किसी भी ऋण के लिए एक विशिष्ट, पूर्व सहमति लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है, है। लेकिन साधन आमतौर पर ओवरड्राफ्ट के साथ प्राप्त किसी भी सुविधाजनक तरीका का बनाया जा सकता है। दूसरी सुविधा ऋण की अवधि है। अक्सर यह एक महीने से भी कम है। कुछ मामलों में - दो या अधिक है, लेकिन यह असामान्य है। इस अवधि के दौरान जो ग्राहक मूल रूप से पैसे उधार लेने, और फिर, कुछ समय के बाद, वह उन्हें पूर्ण में लौटना चाहिए एक अवसर है के लिए नहीं संदर्भित करता है। इस तरह के ऋण पर ब्याज दर आम तौर पर एक पारंपरिक ऋण के लिए की तुलना में अधिक है, लेकिन आवश्यक दस्तावेजों की संख्या - बहुत कम। और एक और महत्वपूर्ण बात यह है: अक्सर किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

अनुबंध ओवरड्राफ्ट ऋण

इस दस्तावेज़ को मानक ऋण के लिए एक साधारण अनुबंध से अलग नहीं है। मुख्य अंतर की स्थिति है कि इस तरह के ओवरड्राफ्ट के रूप में एक प्रणाली के लिए अद्वितीय हैं, साथ ही (कानूनी संस्थाओं के लिए) चालू खाता के लिए कठोर पालन माना जाता है। कई बैंक मजबूर घटना है कि वह समय पर है जो भी कारण के लिए अपने कर्ज चुकाने नहीं है में संभावित उधारकर्ता के खाते से पैसे का राइट-ऑफ की संभावना निर्धारित। अनुबंध एक मानक फार्म पर किया जाता है शामिल दोनों दलों का ब्यौरा स्पष्ट रूप से प्रश्न के वित्तीय हिस्सा निर्धारित (कितना, जिनमें, जब, और इतने पर करने के लिए), और साथ ही, सबसे अधिक संभावना है, अप्रत्याशित घटना परिस्थितियों और नॉन-रिटर्न फंड की शर्तों पर खंड शामिल होंगे। कभी कभी यह भी वर्तमान और अन्य जानकारी है कि लागू कानून, बैंक के नियमों, ग्राहकों की आवश्यकताओं, और इतने पर के अनुसार आवश्यक हो सकता है है।

एक कानूनी इकाई का एक उदाहरण

कंपनी लगातार अपने स्वयं के धन का समान और स्थिर राशि के बारे में कुछ कीमत पर प्राप्त करता है। बैंक के अपने विश्लेषण के आधार पर एक ओवरड्राफ्ट को खोलने के लिए कंपनी प्रदान करता है। बातचीत और अनुबंध के समापन के बाद फर्म न केवल पैसे, कि है, उसके खाते पर, लेकिन यह भी जो लोग उसके बैंक दे दी है उपयोग करने के लिए सक्षम है। मान लीजिए कि कंपनी अवसर एक बहुत आकर्षक सौदा में प्रवेश करने की है, लेकिन इसके कार्यान्वयन के लिए खुद धन यह (, विस्तार सामग्री खरीदने, और इतने पर करने के लिए एक तत्काल आवश्यकता) का अभाव है। और उस क्षण में वह आरक्षित पैसे ले सकता है और सभी शर्तों को पूरा करें, और तब अधिक आय अर्जित करना। एक समय था जब ऋण लौटा दी है, आपके खाते में पहले से ही आय व्यवस्था के तहत बैंक तुरंत ऋण चुकाने के लिए भेजता है जो बढ़ गया है करने के लिए कंपनी हो जाता है। यह ओवरड्राफ्ट ऋण का सबसे सरल और स्पष्ट उदाहरण था।

व्यक्ति के लिए उदाहरण

आम लोगों के मामले में, यह और भी आसान लग रहा है। मैन बैंक कार्ड, जो वह या तो उपयोग कर सकते हैं या उपयोग नहीं से प्राप्त करता है। वहाँ एक निश्चित राशि है। ग्राहक एक दुकान में आता है और एक उत्पाद है कि लंबे समय से खरीदना चाहता था है, लेकिन धन या अन्य अवसरों की जरूरत नहीं है देखते हैं। और यह एक अच्छी डिस्काउंट पर बेचने के लिए तैयार है। ऋण लेने वाले अनुपस्थित ओवरड्राफ्ट कार्ड है, तो वह एक बहुत अधिक कीमत पर दुकान में स्टॉक के अंत के बाद पर पैसे बचाने के लिए और अंत में माल मिलता है, मजबूर किया जाएगा। और जब वह खरीदारी तत्काल भुगतान करता है और ज्यादा इस कार्ड का उपयोग, खासकर यदि आप अपने ऋण चुकाने के लिए समय की एक छोटी सी अवधि में सक्षम हो जाएगा को बचाने के लिए की संभावना है।

विलंब

यह सब ओवरड्राफ्ट के लिए एक वैश्विक समस्या है। हालांकि, इसमें से अधिकांश व्यक्तियों, जो नहीं कर सकते या नहीं एक पहले से प्राप्त धन वापस करना चाहते के साथ विशेष रूप से संबंधित है। राशि बैंक के लिए नगण्य है, तो उस व्यक्ति सिर्फ भाग्यशाली हो सकती है, और अगर यह नहीं भूलना होगा, तो कम से कम लंबी अवधि (जिसके लिए "ड्रॉप" होगा प्रतिशत की एक बहुत बड़ी राशि) को हल करने के धक्का दे दिया। लेकिन, बेशक, अभी या बाद में, यह अभी भी चुकाने के लिए होगा। जैसे ही बैंक समझ जायेंगे कि राशि पहले से ही काफी बड़ी अदालत और कलेक्टरों के साथ संवाद करने में, यह कार्यवाही शुरू कर देंगे और हमेशा अपने तरीके से हो जाता है।

फायदे

ओवरड्राफ्ट ऋण देने फायदे की एक संख्या है। इस तरह के दस्तावेजों के एक छोटे समूह के रूप में विशेषताएं शामिल हैं, जमानत, पैसा है कि ग्राहक के द्वारा उपयोग नहीं किया गया था के लिए भुगतान की कमी प्रदान करते हैं और तत्काल वितरित करने के लिए कोई जरूरत नहीं है। यही कारण है कि व्यक्ति या कानूनी इकाई (एक ही बार में या सभी) किसी विशेष आइटम में रुचि हो सकती है और यही कारण है श्रेय लेने है। बैंक के लिए, यह विशेष रूप से सुविधाजनक और फायदेमंद नहीं है, तथापि, एक ऐसी प्रणाली यह संभव ग्राहकों को बनाए रखने के लिए, नए लोगों को और यहां तक कि एक छोटे से लाभ को आकर्षित करता है। अक्सर, वित्तीय संस्थानों खुद को क्रेडिट से और उनके साथ जुड़े विभिन्न सेवाओं के लिए अधिक कमाते हैं। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता बैंक के साथ काम करने का आनंद ले सकते हैं, और वह है, एक जमा तैनात एक बड़े ऋण लेते हैं, मजदूरी के माध्यम से हो रही करने का फैसला करता है, पेंशन या अन्य विकल्प का मतलब है। परिणामस्वरूप, एक ऋण की समग्र लाभप्रदता समय पर हो जाना, और कई बैंकों में, इस सुविधा को ध्यान में रखा जाता है, कि हम में रुचि है, जो बाजार मूल्य से कम है पर एक ओवरड्राफ्ट संभावित उधारकर्ताओं की पेशकश करने की अनुमति देता है। बेशक, यह ग्राहकों को जो अवसर न केवल एक "सस्ते" पैसे लाने के लिए, लेकिन एक उपयुक्त बर्तन में बनाए रखा है करने के लिए सुविधाजनक है।

कमियों

बेशक, ओवरड्राफ्ट क्रेडिट कार्ड या इसी तरह के और कुछ कमियां हैं। उन के बीच में मुख्य समय की एक अत्यंत छोटी अवधि, जिसके दौरान आप पैसे का उपयोग कर सकते है। ऋण का मानक रूपों, जो एक साल या यहाँ तक कि कई वर्षों, ओवरड्राफ्ट के लिए प्रदान करता है के विपरीत, अक्सर एक महीने या कुछ महीनों के, जो बहुत सुविधाजनक नहीं है के लिए वापस जाने के लिए की जरूरत है। घुसपैठ सेवा के बारे में मत भूलना। कुछ बैंक भी ग्राहक के ज्ञान, कि इतने सारे परेशान और अंततः महत्वपूर्ण नुकसान का कारण हो सकता बिना इस तरह के ऋण खोलें। अन्य बातों के अलावा, कुछ धोखेबाजों तथ्य यह है कि ग्राहक की विशिष्ट समस्या की आवश्यकता नहीं है की वजह से इस प्रकार के ऋण प्राप्त करने के जाली दस्तावेज का उपयोग करें। नतीजतन, कुछ भी वे नहीं जा रहे हैं वापस जाने के लिए, दस्तावेजों के वर्तमान मालिक इसके साथ कोई संबंध नहीं है, यह अनुबंध पर उनके हस्ताक्षर नहीं है और वित्तीय संस्था नुकसान करने के लिए शुरू होता है। कानूनी संस्थाओं के साथ सभी समस्याओं का कम से कम, यह हमेशा कंपनी के चालू खातों से ऋण की राशि को बट्टे खाते में करना संभव है। हालांकि, कोई पैसा नहीं है संतुलन पर अगर और की उम्मीद नहीं है, तो फिर वहाँ असुरक्षित धन की वापसी के साथ एक समस्या है। ऐसा लगता है कि कई बैंकों विशेष सेवाओं है कि उधारकर्ता के खाते में राजस्व मात्रा में परिवर्तन ट्रैक और एक अलार्म उठाना यदि स्थिति खराब करने के लिए शुरू होता है। इस मामले में, वित्तीय संस्था बस ओवरड्राफ्ट बंद कर सकते हैं, पूरी तरह से ऋण के लिए कंपनी पहुँच को अस्वीकार।

परिणाम

कमियों के बावजूद, समग्र प्रणाली, यह बहुत फायदेमंद और सुविधाजनक है, विशेष रूप से ग्राहकों है। अपनी गतिविधियों में अतिरिक्त धन निवेश करने के लिए, एक बहुत अधिक की तुलना में वह वापस जाने के लिए होता है प्राप्त करने के लिए, यहां तक कि खाते में एकत्रित हुए ब्याज को ध्यान में रखकर - यह समय के रूप में ज्यादा पैसे लाने के लिए के रूप में आइटम है कि जरूरत है खरीद करने के लिए आवश्यक है, जो बारी में व्यक्तियों के लिए सक्षम बनाता है, और कानूनी अनुमति देता है । इस सब में मुख्य बात - पुनर्भुगतान की समयबद्धता। यहां तक कि एक छोटे से देरी विश्व स्तर पर एक क्रेडिट इतिहास है, जो अन्य बैंकों, और ब्याज, कमीशन, ब्याज और अन्य भुगतान, अंत में सभी अभी भी वापस लौटाना होगा जहाँ से उधार लेने की संभावना दे देंगे खराब कर सकते हैं, कई बार सभी उचित सीमा, और यहां तक कि मूल ऋण राशि से अधिक हो सकता है।