क्रेडिट क्या है? नकद ऋण। एक्सप्रेस ऋण

आज की अर्थव्यवस्था क्रेडिट में संबंधों को व्यापक रूप से किया जाता है। यह पता है कि ऋण और क्या आर्थिक बुनियादी बातों है इसलिए आवश्यक है। यह महत्वपूर्ण है के लिए एक उपकरण के रूप में ऋण और अग्रिम के कुशल और समुचित उपयोग सुनिश्चित करना है कि वित्तीय जरूरतों है।

नकद ऋण। यह क्या है?

क्रेडिट लेनदेन संबंधों के विषय लेनदार की सेवा (एक निजी व्यक्ति, संगठन या बैंक की ओर जमानतदार के बिना ऋण जारी) और उधारकर्ता, एक प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति जिसे करने के लिए पैसे की जरूरत है, आम तौर पर नकद।

उपभोक्ता क्रेडिट सबसे व्यापक था। हर कोई जानता है कि इस तरह के ऋण, पर वे प्राप्त करने के लिए गारंटी दी जाती है - नहीं हर सवाल का जवाब। असल में, इन ऋणों के गैर-नकद या नकदी के रूप में नागरिकों को प्रदान की जाती हैं। विशेष क्रेडिट - पहले मामले में यह संगठनों या माल (उदाहरण के लिए, दंत चिकित्सा सेवाओं, टूर पैकेज, आदि ...) की सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए, दूसरे में उधार है।

ऋण उद्देश्य

आमतौर पर, क्रेडिट के महत्वपूर्ण सार - जनसंख्या का शोधन क्षमता बढ़ाने के लिए और एक परिणाम है, कारोबार में वृद्धि के रूप में, के लिए है। क्रेडिट की मांग वस्तुओं की मांग के साथ पैदा होता है, दूसरे हाथ पर, क्रेडिट वृद्धि वस्तुओं की मांग बढ़ जाती है। इस आशय के सामान के साथ एक संतृप्त बाजार में बहुत साफ दिखती है। आज, उपभोक्ता क्रेडिट प्राप्त करने - बैंक के सबसे लोकप्रिय और सार्वजनिक कार्यों के में से एक। बिल्कुल उम्र (या उम्र बैंक द्वारा स्थापित) के साथ किसी भी नागरिक क्रेडिट ले जा सकते हैं, काम पुस्तक, एक आय विवरण और अन्य बैंक द्वारा आवश्यक दस्तावेजों छोड़कर। उपभोक्ता क्रेडिट अपनी आय रिपोर्टिंग के बिना नकद प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन वहाँ बैंकों द्वारा ऋण स्वीकृति की कम संभावना थी। क्या क्रेडिट उत्पाद या लक्ष्य पता लगाना, यह याद रखने (चाहे वह एक दुकान फोन या ट्रैवल एजेंसी की बिक्री की परवाह किए बिना) है कि उधारकर्ता केवल एक पासपोर्ट प्रदान करने की जरूरत के लायक है। हालांकि, इस ऋण के प्रकार के बैंक में नहीं प्राप्त किया जा सकता है, और संगठनों है कि आवश्यक वस्तुओं बेचते हैं, और एक छोटी राशि में। बैंक एक उधारकर्ता गंभीर जरूरतों कतिपय शर्तों के अधीन उपभोक्ता क्रेडिट (एक कार, शिक्षा के भुगतान खरीद) जारी करेगा, उदाहरण के लिए, आय का बयान, संपत्ति के स्वामित्व पर दस्तावेज़ की प्रस्तुति पर, और इतने पर। डी एक नकद ऋण शर्तों जारी करने के लिए प्रत्येक बैंक।

उपभोक्ता क्रेडिट का नुकसान

उपभोक्ता ऋण, कोई संदेह नहीं है, लाभ के एक नंबर के अलावा, यह भी कमियां हैं। एक लैपटॉप की खरीद, एक होम थियेटर या विदेश में एक छुट्टी: औसत नागरिक अचानक खर्च की समस्या (कोई अन्य शहर, कार मरम्मत और अन्य परिस्थितियों को तत्काल प्रस्थान) को हल करने के लिए, या अन्य इच्छाओं को एक पाइप तरह लग रहा था को लागू करने के क्रम में एक बैंक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

हालांकि, एक नकदी ऋण मिल रहा है, यह आवश्यक सभी नुकसान है कि एक अनुभवहीन व्यक्ति को नोटिस मुश्किल हो जाता है पर विचार करें।

बैंकों कम ब्याज दरों (प्रतिवर्ष 15% की एक औसत) का कहना है, और आदर्श परिस्थितियों में, लेकिन वास्तव में पीछे इस विशाल अतिरिक्त कमीशन छुपा हो सकता है - प्रति वर्ष 70% तक।

सीमा से पहले ऋण की चुकौती के लिए, कई बैंकों विशाल आयोगों चार्ज कर रहे हैं।

बैंक वर्ष के लिए ऋण का एक प्रतिशत पर रिपोर्ट करने के लिए बाध्य कर रहा है। वार्षिक ब्याज के अलावा, वहाँ अन्य खाता रख-रखाव के लिए खरीद और बिक्री समझौते के पंजीकरण के लिए ऋण जारी करने के लिए इस तरह के क्रेडिट के विचार के लिए कमीशन के रूप में प्रभार,,, कर रहे हैं। यदि आप एक नकदी ऋण कैसे प्राप्त कर सकता है और इन कमियों के लिए गिर करने के लिए नहीं? सबसे आसान और सबसे सफल तरीका है - पेशेवरों, जो सभी वित्तीय और बैंकिंग बारीकियों और बारीकियों पता के लिए एक अपील।

तत्काल समाधान के रूप में नकद ऋण

ऋण - ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच अर्थव्यवस्था में रिश्ते की काफी जटिल प्रकार का है। उधारकर्ताओं, जो बैंकिंग वित्तीय सेवाओं, ऋण उत्पाद, बीमा पॉलिसियों, अनुबंध, आयोग लेखांकन के समापन प्राप्त करने में अनुभव की कमी के उपभोक्ता हैं। इसलिए, बल्कि महत्वपूर्ण जानकारी का एक बहुत कुछ करने के लिए उन्हें अज्ञात है।

हम सब ऐसी स्थिति थी, जब वे पैसा तत्काल महत्वपूर्ण जरूरत है। वे क्या करते हैं - यह कोई फर्क नहीं पड़ता: यह छुट्टियों और अपार्टमेंट में मरम्मत के दौरान एक उपहार और एक प्यार करता था, और नए उपकरणों की खरीद, और लंबे समय से प्रतीक्षित यात्रा है, साथ ही कई अन्य चीजों है, जो बिना आधुनिक दुनिया हो सकता है - ठीक है, कुछ भी नहीं। यह एक बहुत ही लंबा इंतजार जब तक हाथ आवश्यक राशि हो जाएगा हो सकता है। क्या करें?

यह वह जगह है जहां लोगों को बैंक में जाते हैं। नकद ऋण - एक आदर्श विकल्प। यह सेवा आपको जल्दी से नकदी प्राप्त करने के लिए अनुमति देता है।

सवाल उठता है, क्रेडिट क्या है और उन्हें कैसे प्राप्त करें? इस क्रेडिट बनाना - डिबग और अपेक्षाकृत सरल प्रक्रिया है, यह केवल एक दिन लगता है। नियम और ऋण प्राथमिक के लिए शर्तों, दस्तावेजों की न्यूनतम संख्या: रूस, पंजीकरण के नागरिक के पासपोर्ट, प्लस अपनी पसंद का एक और कागज। लेकिन वहाँ महत्वपूर्ण दोष हैं - बैंक इस तरह के ऋण के लिए उच्च ब्याज दरों लेता है।

एक्सप्रेस ऋण

रूस में वर्तमान समय में हो रहा है एक्सप्रेस ऋण की अधिक लोकप्रिय स्वागत उपभोक्ता ऋण का एक रूप है। बैंक के इस प्रकार लाभदायक है, इसलिए इस विधि किसी भी वित्तीय संस्था में प्रचलित है। फिट बैठता है उद्यमियों, के लिए ऋण प्रबंधकों या व्यापारिक संगठनों के मालिकों, व्यक्तियों।

संक्षेप में, उपभोक्ता ऋण के इस प्रकार: तेजी से नकद ऋण उधारकर्ता को दी जाती है। यह दूसरों में है कि आवेदन पत्र जल्दी से समीक्षा की और थोड़ा प्रलेखन की आवश्यकता होती है से अलग है। आम तौर पर एक पासपोर्ट या अन्य जरूरत पहचान दस्तावेज़, एक पासपोर्ट कार्ड पेंशन बीमा और ड्राइविंग लाइसेंस। ऋण लेने वाले बैंक की आवश्यकताओं की जाँच के लिए उपयुक्त है, तो समस्या दिन के लिए एक ऋण हो सकता है। लेकिन विशेष रूप से ऋण के इस प्रकार हो रही पसंद नहीं है। बैंक खुद के लिए अधिकतम लाभ के साथ प्रदान करता है, क्रमशः, एक्सप्रेस ऋण अन्य अच्छी तरह से बड़ा भुगतान से अलग है। ये ऋण सबसे सभी उपभोक्ता ऋण के महंगे हैं: ब्याज दर बहुत अधिक है, क्योंकि बैंक उधारकर्ता की न्यूनतम पुष्टि करता है। तो ऋण की चूक का बड़ा जोखिम बैंक पर लटका है। इसलिए, एक्सप्रेस ऋण केवल थोड़े समय के और एक छोटी राशि के लिए दिया जाता है।

अगर हम निजी उद्यमियों के लिए एक पल ऋण प्राप्त करने के लिए प्रक्रिया ले, यह सामान्य से अलग नहीं है, और 500 हजार rubles के स्तर पर ऋण छत।

विशेषताएं क्रेडिट व्यक्त

1. ऋण हमेशा स्थानीय मुद्रा में गणना केवल और हमेशा नकद भुगतान प्रदान करते हैं।

2. जितनी जल्दी हो सके क्रेडिट के प्रावधान पर कोई फैसला - आम तौर पर एक दिन के भीतर।

3. प्राप्त करने के लिए अधिक से अधिक सरलीकृत प्रक्रिया। दस्तावेजों की एक न्यूनतम सेट, क्रेडिट मुद्दा काफी तेजी से किया जा सकता है, और यह एक गारंटर के लिए आवश्यक नहीं है।

लेकिन इस तरह के अनुकूल परिस्थितियों में भी जिस तरह से और बारीकियों से कुछ ले जाते हैं। बैंक इसके बारे में सबसे न्यूनतम जानकारी होने जबकि एक ऋण के लिए एक व्यक्ति को उपलब्ध कराने के लिए एक गंभीर कदम है,। क्योंकि, एक नियम के रूप में, बैंक इस उच्च ब्याज दर, मासिक शुल्क है, साथ ही बैंक सेवाओं की एक बार भुगतान की राशि के लिए अपेक्षाकृत उच्च आवश्यकताओं ऑफसेट।

पेशेवरों और क्रेडिट की विपक्ष

"स्थायी जीवन कर्ज" के किसी भी भयानक अवधारणा के रूप में ज्यादा के रूप में, उधार हमारे जीवन का एक अभिन्न और अक्सर बहुत सुविधाजनक सुविधा बन गया है। इस उद्योग में काफी बढ़ रही है, के लिए आम लोगों को अधिक से अधिक ले लिया है, एक परिणाम के रूप, और भी अधिक लौट आए।

फिर भी, इस तरह के एक गंभीर संभावना अभी भी हमारे दिनों की समान रूप से गंभीर वास्तविकता का सामना करना पड़ रहा है। औसत आय के साथ, आम लोगों के बहुमत रोजमर्रा की जिंदगी में आवश्यक उत्पादों की एक बड़ी रेंज पर्याप्त वहन करने में एक वास्तविक मौका नहीं पड़ता था। कि शेल्फ पर पुराने बैंक स्थगित है। लेकिन बाजार में मुद्रास्फीति और मूल्य वृद्धि बढ़ती बहुत कम इस के लिए योगदान है, फिर भी रूप में जरूरत पड़ने पर बचत खर्च करने के लिए बाध्य किया। अपने जीवन के अंत तक काफी वास्तविक जमा करने के लिए है, लेकिन अफसोस ...

यही कारण है कि कई लोगों को आजकल आज पाने के लिए, बजाय प्रतीक्षा करें और अनिश्चित काल के लिए सहना पसंद करते है। ऋण आदमी में रहने की संभावना, एक छोटे से डर लगता है, तो बात एक चतुर दृष्टिकोण था, और घर में पहले से ही ब्रांड के नए आइटम, चमकाया हैं या हमारे जीवन को आसान बनाते हैं।

कर्ज में रहने वाले की बारीकियों

क्रेडिट जीवन बदल देती है। आप आगे उम्मीद के साथ लागत अनुकूलन करने के लिए अभी भी जमानतदार के बिना ऋण के लिए दिए जाने की है कि मजदूरी के हिस्से के अपने दैनिक जीवन और काम के पुनर्गठन के लिए एक महत्वपूर्ण कारण मिलता है। इसलिए एक सीधा प्रोत्साहन बेहतर और अधिक काम कर रहे या यहाँ तक कि वृद्धि की अतिरिक्त लाभ के लिए कुशलता से काम करने। वैसे, इस भ्रम में योगदान नहीं है एक ही माल आप ऊपर है, जिसके लिए अब क्रेडिट लटका कर रहे हैं। गतिशीलता, गुणवत्ता मनोरंजन, स्वास्थ्य की गुणवत्ता और इतने पर - वे के विकास और अब उनके जीवन को सुविधाजनक बनाने के साथ-साथ अस्तित्व के की स्थिति में सुधार करने में मदद। यह जाहिर है, एक नैतिक और मनोवैज्ञानिक विकास के साथ-साथ जीवन के वास्तविक गुणवत्ता में निकट वृद्धि जरूरत पर जोर देता हमेशा कारण उन पर गर्व होना करने के लिए, और एक बार फिर से नया दिन का आनंद देता है। और अगर आप इस तथ्य है कि एकत्र कड़ी मेहनत से अर्जित धन का एक बड़ा प्रतिशत ही असंख्य ऋण रहे हैं से परेशान नहीं है - काफी ईमानदारी से होना जीवन का आनंद और इसकी सफलता में विश्वास कर सकते हैं।

क्रेडिट के लिए जिम्मेदार

लेकिन सभी गुलाबी है। आप जमीन पर लौटने, तो ऋण - यह न केवल एक नया फ्रिज यहाँ और अब, लेकिन यह भी एक बड़ी जिम्मेदारी है। आप धन है कि, बारी में, कमाने के लिए की एक मासिक अनुमानित राशि का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, पता लगाने के लिए पूर्व की जरूरत है, जहां एक ऋण प्राप्त करने के। कई हो सकता है - बैंकों, निजी उधारदाताओं आदि यह जारी रखा रोजगार और वेतन के स्तर के लिए भय जरूरत पर जोर देता, एक विकल्प के रूप में -। काम पर अत्यधिक उत्साह और परिश्रम के कारण शरीर पर पहनते हैं। तनाव - किसी भी क्रेडिट का एक अभिन्न हिस्सा है। सतत फंस लग रहा है आप कर रहे हैं कि किसी को लगातार नहीं एक सुखद एक अगर यह भी मजबूती से है दिन के 24 घंटे सिर में बैठता है चाहिए, और - नई चीजें अब किसी भी आनंद ले सकते हैं।

बचें ऐसे जटिलताओं हो सकता है, अगर इस मुद्दे को एक प्राथमिक दृष्टिकोण बुद्धिमानी से और ठीक से गणना। हम उनकी क्षमताओं जिआदा नहीं करना चाहिए। इसके अलावा बहुत मायने रखती है ऋण के प्रकार के हैं, जिनमें से, सौभाग्य से, हमारे समय में, पर्याप्त मात्रा में है, और हर संभव वांछित उद्देश्य के लिए अनुकूलित का सही विकल्प सरल करता है। बहुत अच्छी तरह से, अगर जिसके परिणामस्वरूप उधार लागत जो पुराने नहीं हैं और समय के साथ मूल्य कम नहीं है। उदाहरण के लिए, आवास। लंबी अवधि के और बड़ी मात्रा के लिए - वहाँ एक विशेष आवास बंधक ऋण, औसत नागरिक पर गणना की है, लेकिन है। बंधक ऋण 10-20 साल के लिए कर्ज में होने का एक अतुलनीय भावना में डाल सकता है, लेकिन फिर आप इस संपत्ति के वास्तविक स्वामी बनें। यह बहुत अधिक व्यावहारिक और अनन्त किराया तुलना में बेहतर है, और बाद में एक योगदान भी चुका सकते हैं।

कैसे सही ढंग से अवसरों और उधार के प्रकार को समझने के लिए? श्रेय
एजेंटों हमेशा मदद करने के लिए तैयार हैं। उन्हें संबोधित करते हुए आप अमूल्य और मुफ्त सलाह मिलता है।

स्कोरिंग, या क्यों क्रेडिट नहीं देना

आज, रूस बैंकरों ऋण बाजार का विस्तार। लेकिन अभी तक सही रास्ते और अनुमोदित योजना का आविष्कार नहीं किया है। यह तब होता है कि ऋण सभ्य ग्राहक नहीं देंगे या उच्च ब्याज दरों पर दे। और अनुरोध राशि का ही हिस्सा दे सकते हैं। इससे भी बदतर यह ऐसी स्थिति कई बैंकों में दोहराया जाना लगा है, और ग्राहक को नहीं समझ सकता क्या बात है, तो।

आमतौर पर, ग्राहक के लिए एक प्रश्नावली, जिसमें मुश्किल सवाल कर रहे हैं भरता है। और सभी उत्तर का मूल्यांकन क्रेडिट स्कोरिंग की मदद से मशीन डालता है। और यह बहस करने बेकार है।

स्कोरिंग - इस ऋण लेने वालों की क्षमता ऋण चुकाने के लिए के मूल्यांकन में एक समझौता है। क्रेडिट समिति व्यक्तिगत रूप से सभी आवेदनों नहीं की समीक्षा कर सकते हैं और जारी किए गए ऋण की संख्या बढ़ गई। स्कोरिंग पर रखा जाता है एक गणितीय मॉडल, जो कि अनिवार्य और उधारकर्ता की शोधन क्षमता को परिभाषित करने के प्रयास करता है। यह तब होता है कि इन उधारकर्ताओं क्रेडिट प्राप्त नहीं है। रूस में प्रणाली स्कोरिंग केवल कार्य करने के लिए शुरुआत है, बैंकों को भी यह जितना संभव हो उतना सही ढंग से उपयोग नहीं कर सकते। यह याद किया जाना चाहिए कि स्कोरिंग - केवल एक गणितीय कार्यक्रम, और यह ऋण लेने वाले को अपमानित करने के कोई उद्देश्य नहीं है। इसका कार्य - जोखिम उधार के वांछित स्तर पर स्वीकार्य आकार। बैंकों डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम, लेकिन इतना व्यापार पैमाने से लाभ हुआ।

सदाशयी से और अविश्वसनीय दाताओं के लिए - सामान्य में, बैंकों विभिन्न लक्षित समूहों पर अपने पूर्व ग्राहकों का मूल्यांकन करने के लिए एक आदत है। स्थिति गतिशील रूप से परिवर्तित कर सकते हैं। मूल्यांकन आम तौर पर इस तरह के वाहन की उपस्थिति, एक पर रहने की स्थिरता और काम का एक ही जगह है, और कई अन्य लोगों के रूप में एक दर्जन से अधिक बुनियादी मानकों पर होता है। ऐसी शर्तों पर और इसी का निर्माण स्कोरिंग मॉडल। उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता नियमित रूप से रोजगार, निवास बदल सकते हैं और अक्सर पीता है - यह उसके लिए एक ऋण देने के लिए है कि तार्किक बहुत जोखिम भरा है।

स्कोरिंग के लिए तकनीक

बैंकों को आम तौर पर इस तरह के मॉडल वांछित ग्राहक के निर्माण के 3 अलग अलग तरीकों का उपयोग। सबसे पहले, यह उधारकर्ता का लक्ष्य प्रोफाइल के आधार पर स्वयं बनाया मॉडल है। काफी सुविधाजनक और उद्देश्य मॉडल की अनुमति फ़ाइन-ट्यून करने के लिए सबसे अच्छा प्रदर्शन और कार्यकुशलता के लिए प्रणाली। दूसरे, यह एक और बैंक की स्कोरिंग मॉडल का उपयोग है। साहित्यिक चोरी साहित्यिक चोरी है, लेकिन क्यों किसी और के उपयोग नहीं है, लेकिन क्या पहले से मौजूद है? एक नियम के रूप में, इन मॉडलों अभी भी एक विशिष्ट बैंक के लिए आवश्यक स्तर तक परिष्कृत करने के लिए है, लेकिन काम के सबसे पहले से ही और, अधिक महत्वपूर्ण किया गया है, काम किया। और तीसरा, एक आदर्श ग्राहक मॉडल की रचना है। उच्च आवश्यकताओं है, जो केवल "गोल्ड" ग्राहक के अनुरूप कर सकते हैं। बैंक सिवाय इसके कि एक बार फिर से यह सुनिश्चित करें कि "सोना" ग्राहक वास्तव में मौजूद है, और उन्हें को स्वीकर, पैसे के लिए पूछने के लिए। इस तरह की एक योजना आम तौर पर पूरे बैंकों के लिए केवल ऋण के कुछ प्रकार के लिए प्रयोग किया जाता है, लेकिन नहीं है, और अच्छे सुरक्षा सुनिश्चित करता है, लेकिन यह भी, दुर्भाग्य से, मातम बाहर संभावित ग्राहकों के एक उच्च प्रतिशत है, जो भी अच्छा बैंक के घाटे सुनिश्चित करता है। लेकिन घोटाले से सुरक्षित।

घरेलू बैंकों अभी तक केवल इस क्षेत्र में अध्ययन किया है, इसलिए भी ऐसी तकनीकों के उपयोग में एक सार्थक अनुभव नहीं है। आमतौर पर ऋण, ऋण लेने वाले और लक्ष्य के आकलन पर बढ़ती ब्याज दरों के अंतर्गत आने वाले जोखिम के साथ यदि कोई हो, क्रेडिट इतिहास पर अधिक से अधिक किया जा रहा है। इस तरह की बारीकियों उपभोक्ताओं के बीच मांग के विकास में बाधा। इन सभी कारकों उदाहरण के लिए, एक ऋण एक ही बंधक की तुलना में काफी अधिक महंगा द्वारा सुरक्षित हैं।

बैंकों हमेशा सफाई से और पारदर्शी रूप से काम नहीं करते। कुछ अतिरिक्त छिपा आयोगों और ब्याज हवा, विज्ञापन में रखा गया है इतने पर ऋण के लिए काफी वास्तविक आंकड़े और नहीं है। इस अभ्यास बजट को बढ़ाने के लिए एक बैंक में मदद करता है, लेकिन यह सच है कि बैंक अपने ग्राहकों के क्रेडिट इतिहास की जरूरत नहीं है से भरा है - वे अक्सर अन्य बैंकों को ऋण के लिए आवेदन, साकार क्या हो रहा था।

हम भूल जाते हैं कि क्रेडिट की मनाही नहीं करना चाहिए - यह हमेशा बैंक की गलती नहीं है। ग्राहक अक्सर सुशोभित या उनके वास्तविक विशेषताओं को छुपाने के लिए प्रयास करें। अक्सर विफलताओं होते हैं जब अन्य बैंकों से प्राप्त ऋण का पता लगाने। एक नियम के रूप में, प्रत्येक ग्राहक अखंडता बैंकों, यदि कोई क्रेडिट इतिहास पर नजर डालें।