बीमा कंपनियों की रेटिंग। बीमा कंपनियों: सुरक्षा रेटिंग

रूस में, पूर्व सोवियत संघ के अन्य देशों में, बीमा के लिए अस्पष्ट हैं। यह क्यों हुआ - स्पष्ट नहीं है। शायद अग्रिम मुसीबत किस तरह का में स्लाव, जो हमेशा सबसे अच्छा और डर अपने आप को अनुमान लगाने के लिए देख रहे हैं की मानसिकता की वजह से।

अधिकांश यूरोपीय देशों में, संयुक्त राज्य अमेरिका और अन्य विकसित देशों की जरूरत के लिए सुरक्षा बहुत अलग के मुद्दे शामिल हैं। इस दुनिया में हम लंबे समझ लिया है कि क्या हम इसे पसंद करते हैं या नहीं, वहाँ हमेशा एक दुर्घटना, बीमारी का एक मौका है कि,, और बेहतर समय पर की तुलना में एक कठिन आर्थिक स्थिति में पाने के लिए सुरक्षित खुद को और अपने प्रियजनों किया जाना है।

और यह भी कहना है कि रूस में बाजार कमजोर बीमा कंपनियों, जिनमें से गरीब की विश्वसनीयता रेटिंग है। यह पसंद है या नहीं, हम इस आलेख में बाद का विश्लेषण करेगा।

बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

बीमा के प्रकार, वहाँ कई हैं। यह व्यक्तिगत और संपत्ति में विभाजित किया जा सकता है। जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, दुर्घटना बीमा, चिकित्सा और दूसरों: पहले समूह निम्नलिखित सेवाओं है कि आदमी खुद के स्वास्थ्य के साथ जुड़े रहे हैं शामिल हैं। संपत्ति बीमा, कार खरीद और दूसरों: दूसरे समूह उन सभी सेवाओं है कि लोगों की संपत्ति रुचि से संबंधित होते भी शामिल है।

बीमा लेनदेन, उत्पादन, बिक्री, और कई अन्य लोगों के: वहाँ इस तरह के बीमा कानूनी संस्थाओं के लिए उपलब्ध कराई गई सेवाओं रहे हैं।

एक व्यक्ति का बीमा करने के कि वह एक बीमा कंपनी है कि अपनी जरूरतों को पूरा करने और आवश्यक सेवाएं प्रदान करने में सक्षम हो जाएगा चुनने की समस्या का सामना करना पड़ रहा है का फैसला किया गया है।

क्यों बीमा कंपनियों रेटिंग की जरुरत?

बाजार कंपनियों है कि बीमा सेवाएं प्रदान करते हैं, और कभी कभी मुश्किल है जो एक बेहतर है चुनने के लिए की एक किस्म से भर जाता है। उदाहरण के लिए, बहुत सारा पैसा स्वयं को बढ़ावा देने पर खर्च करने मास्को में बीमा कंपनियों। रेटिंग, इस के लिए धन्यवाद, बढ़ती ग्राहक प्रवाह से सुधार हुआ है। लेकिन क्या यह बीमा कंपनी की विश्वसनीयता के वास्तविक स्तर की एक पूरी प्रतिबिंब होगा?

बीमा कारोबार में, वहाँ शायद बीमा कंपनी के लिए अधिक महत्वपूर्ण कुछ भी नहीं है, सेवाओं की बाजार में उच्चतम प्रतिष्ठा के रूप में है। अगर कंपनी की सुनवाई में नहीं है, अपनी सेवाओं केवल पुराने ग्राहकों को पहले से ही कम या ज्यादा उसके के प्रति वफादार है, जो करने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।

सेवा के स्तर में कोई छोटी सी भूमिका निभाई है

इसके अलावा, लोगों से एक बहुत ही महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रतिक्रिया। मनोवैज्ञानिक अक्सर कहते हैं कि एक संतुष्ट ग्राहक 2-3 दोस्तों के एक कंपनी की सिफारिश करेंगे, और असंतुष्ट 10 लोगों और क्या गरीब संगठन यह कार्य करता है के बारे में और अधिक बता। तो अच्छी सेवा के मामले में सभी बीमा कंपनियों को सबसे अच्छा स्तर पर रहना चाहिए।

वहाँ मानदंड है कि विभिन्न जोखिम का बीमा सेवाओं के बाजार में एक बीमा कंपनी के सफल संचालन के लिए महत्वपूर्ण हैं की एक बहुत कुछ कर रहे हैं।

यह समझने के लिए जो बीमा कंपनियों के बाजार में अग्रणी है और जो एक हारे हुए है, जो यह आवश्यक नहीं है करने के लिए लागू करने के लिए, बीमा सेवा कंपनियों की रैंकिंग है।

इस तरह के साथ एक रेटिंग सही बीमा कंपनी का चयन और किसी भी नुकसान के बिना अपने दायित्वों के प्रदर्शन में विश्वास करने के लिए काफी आसान हो सकता है।

क्या मानदंड जब मूल्यांकन करने के लिए और अधिक ध्यान देने के लिए?

सबसे अच्छा खोजने के लिए मास्को में बीमा कंपनियों, रेटिंग आप ध्यान से बनाने के लिए, खाते में हर संभव संकेतक लेने की जरूरत है। वे बीमा कंपनियों, अपने व्यापार संबंधों की स्थिरता, ऋण की उपलब्धता की शोधन क्षमता का एक स्तर का प्रदर्शन करना चाहिए।

इसके अलावा, यह बीमा भुगतान, ग्राहक पोर्टफोलियो संरचना, साथ ही अन्य वित्तीय संकेतकों, स्थिरता और बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिति के स्तर को देखने के लिए मदद मिलेगी जो के स्तर को समझने के लिए आवश्यक है।

मूल रूप से बीमा कंपनियों की रेटिंग संकेतकों के निम्नलिखित समूहों के विश्लेषण के आधार पर किया:

1. बाहरी स्थिरता के संकेतक।
2. बीमा पोर्टफोलियो।
3. वित्तीय संकेतक।

संकेतक के प्रत्येक समूह पर विचार करें।

बाहरी स्थिरता के संकेतक

बाहरी स्थिरता के संकेतक विश्लेषण कर रहा है, उसे ध्यान में संपत्ति, उनकी संरचना और गतिशीलता के आंदोलन से लेते हैं। इसके अलावा, यह अधिकृत पूंजी का मूल्य है, साथ ही बीमा प्रीमियम का कुल आकार को ध्यान में रखता।

एक महत्वपूर्ण होगा और सार्वजनिक संगठनों के विश्लेषण एक कंपनी है जो एक बाजार की स्थिति, राज्य के नियंत्रण और प्रबंधन कर्मियों की क्षमता के अंगों के साथ अपने संबंधों की है।

इन आंकड़ों का विश्लेषण कर रहा है, यह ध्यान में बीमा कंपनी के प्रबंधन संरचना, साथ ही इसकी वित्तीय क्षमता लेने के लिए आवश्यक है।

स्थानीय बीमा बाजार में अपने लाभ और हानि की स्थिति: बाहरी स्थिरता को देखते हुए, बीमा कंपनी की प्रत्येक क्षेत्रीय शाखा के लिए निष्कर्ष निकालना। इसके अलावा, मास्को में बीमा कंपनियों की रेटिंग स्थिति अन्य क्षेत्रों में कंपनी द्वारा लिया गया से बहुत अलग हो। दरअसल, हर शहर में वहाँ कि शोधन क्षमता के स्तर से व्यक्त किया जाता है आय का एक स्तर है।

बीमा पोर्टफोलियो

अध्ययन बीमा पोर्टफोलियो, आप बीमा कंपनी की संरचना को समझने की जरूरत है। यह निर्धारित करने के लिए कैसे लाभदायक बीमा के प्रत्येक प्रकार के और संभावित खतरों की कुल राशि है आवश्यक है।

प्राप्त डेटा के साथ तुलना कर रहे हैं ग्राहक आधार। संख्या, संरचना और एक ग्राहक के पोर्टफोलियो की गतिशीलता का विश्लेषण करती है। लाभप्रद बीमा कंपनी मौजूदा ग्राहकों क्या मात्रा काम कर रहे एक स्थायी बीमा कंपनियों, और साथ ही एक तेज़, नया बीमा अनुबंध बनाने के लिए के स्तर के रूप में माना।

इसके अलावा महत्वपूर्ण नीति पुनर्बीमा के तहत बीमा कंपनी द्वारा अपनाई है। चाहे गंभीर जोखिम है कि बीमा भुगतान का एक बड़ा स्तर को जन्म दे सकता गारंटी। खुद धन की कुल मात्रा को बीमा भुगतान की अधिकतम स्तर की तुलना में।

वित्तीय संकेतकों

वित्तीय संकेतक तीन समूहों में विभाजित कर रहे हैं।

1. तरलता और शोधन क्षमता के संकेतक।

तरलता के विभिन्न डिग्री के विश्लेषण से पता चलता है कि जल्दी से वह अपने कर्ज का भुगतान करने, अगर कुछ बिंदु पर, सभी उधारदाताओं अपने निवेश पर एक वापसी की आवश्यकता होगी सक्षम हो जाएगा। संकेतक बीमा कंपनी की शोधन क्षमता के बाहर से अतिरिक्त धन को आकर्षित करने की जरूरत है दिखाते हैं।

इसके अलावा, यह देय की संरचना है, जो उसके कारणों और शर्तों है कि पूर्ण अदायगी के लिए आवश्यक हैं समझने के लिए देता है विश्लेषण करती है। इसके अलावा ब्रांड की शोधन क्षमता अनुपात और पूंजी पर्याप्तता की गणना किया जाता है।

2. मुनाफे और नुकसान का संकेतक।

संपत्ति पर वापसी के लिए एक सेवा प्रदान की गई पर कंपनी के मुनाफे के स्तर को निर्धारित करने में मदद करने। हानि अनुपात की गणना लागत कि एक बीमा कंपनी अपनी गतिविधि को बनाए रखने पर खर्च करता है के स्तर का मूल्यांकन करने के लिए। राजस्व कि बीमा भुगतान के लिए बीमा कंपनी को एकत्रित होने की पर्याप्तता के विश्लेषण, साथ ही कवर के रूप में कारोबार करने की अपनी चल लागत।

3. निवेश नीति के प्रदर्शन।

उचित संकेतक अनुमान बीमा कंपनियों, लागत पर लाभ के विकास की मदद से, और साथ गतिविधि जिसमें अनुकूलन के उन क्षेत्रों के प्रभाव का विश्लेषण करती है।

आप जनता की राय पर पूरी तरह भरोसा नहीं कर सकते

बीमा कंपनियों की रेटिंग - एक जटिल गणना है, जो लगभग सभी संकेतक है कि आप बीमा कंपनी के मूल्यांकन के लिए के बारे में सोच सकते हैं शामिल हैं का परिणाम है। इस तरह के विश्लेषण का आयोजन विशेषज्ञों केवल संलग्न करना चाहिए।

यह केवल एक लंबे और श्रमसाध्य प्रक्रिया है कि आप वास्तव में एक उद्देश्य रैंकिंग बनाने के लिए प्रदर्शन करना की एक आंशिक तत्व है - एक विशेष बीमा कंपनी की सेवाओं के बारे में अपनी राय के बारे में पोल लोग।

आप यह समझना होगा कि जब परिणामों पर काफी प्रभाव साक्षात्कार मानव कारक है की है। लोग विज्ञापन से प्रभावित होने की, दृश्य लागू करने के लिए करते हैं। यानी बीमा कंपनियों का विश्लेषण करने, पीपुल्स रेटिंग ही सच्चा रूप में मान्य नहीं किया जाना चाहिए।

बीमा कंपनी के लिए सबसे अच्छा नहीं हो सकता है, लेकिन समाचार पत्रों, पत्रिकाओं, टीवी और जनसंख्या की दृष्टि से अन्य विपणन तकनीकों के लिए धन्यवाद अपनी विश्वसनीयता के बारे में एक गलत राय मिल सकता है।

किसी भी निष्कर्ष से पहले ठीक से सभी बीमा कंपनियों का विश्लेषण करने की जरूरत है। विश्वसनीयता रेटिंग, सही आंकड़े, सही ढंग से बाजार में सबसे अग्रणी निर्धारित करने में सक्षम के आधार पर संकलित।

विचार करें कि बीमा कंपनी ने पिछले साल समाप्त हो गया और उन टॉप में दिखाई दिया है।

बीमा कंपनियों की रेटिंग 2014 के परिणामों के अनुसार

परिणाम है, जो 2014 में बीमा कंपनी से पता चला है विश्लेषण करने के बाद, हम निष्कर्ष निकाल सकते है कि पिछले साल पूरे बीमा बाजार के लिए मुश्किल था। वहाँ अर्जित आय 2013 की रेटिंग के साथ तुलना में स्थिति की एक तेज परिवर्तन के विभिन्न प्रकार में कोई आश्चर्य थे।

हम बीमा प्रीमियम की मात्रा (नकद कि बीमा कंपनियों के लिए भुगतान किया) प्राप्त की तुलना करें, तीन नेताओं ने रूस के बाजार के लिए सबसे अच्छा परिणाम प्रदर्शित, मंच पर बना रहा।

पहले स्थान पर एक बीमा कंपनी "Rosgosstrakh" है, जो 105.2 बिलियन रबल था द्वारा लिया गया था। दूसरा, 105.2 बिलियन रबल का एक आय के साथ Sogaz चला जाता है, जबकि तीसरे स्थान पर तेजी से "Ingosstrakh" है, जो 65.8 बिलियन रबल की राशि में बीमा प्रीमियम इकट्ठा करने में कामयाब रहे रखा जाता है।

हम अपनी आय की संरचना का विश्लेषण करते हैं, यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि धन की सबसे बड़ी राशि स्वैच्छिक संपत्ति बीमा पर समझौतों के समापन के कारण प्राप्त किया।

भुगतान, जो बीमा कंपनियों के लिए सबसे महत्वपूर्ण संकेतक में से एक है की मात्रा के अनुसार, शीर्ष तीन वही रहा। पहले स्थान पर भुगतान में बीमा कंपनी "Rosgosstrakh" है, जो 55.1 बिलियन रबल कुल नुकसान में जगह ले ली है। दूसरे और तीसरे स्थान क्रमश: "Ingosstrakh" और Sogaz।

अगर हम जिसके परिणामस्वरूप बीमा प्रीमियम के संबंध में भुगतान की मात्रा, पहली जगह होगी ब्रिटेन "एलायंस" में विचार, "Ingosstrakh" और ब्रिटेन "सहमति"।

2014 में, बीमा कंपनी "Rosgosstrakh" कैदियों ठेके की संख्या में होता है। न तो अधिक और न ही कम, वह उन्हें 3.45 करोड़ इकाइयों की राशि में समाप्त करने के लिए कर रहा था। दूसरे स्थान पर "अल्फा बीमा" है, जो 11.8 मिलियन अनुबंध निष्कर्ष निकाला है। तीसरा स्थान एक बीमा कंपनी "RESO-गारंटी" है, जो एक से अधिक 8.4 मिलियन अनुबंध निष्कर्ष निकाला द्वारा लिया गया था।

2015 में वह अब है और पूर्वानुमान क्या हैं?

विशेषज्ञों का ग्राहक गतिविधि में उल्लेखनीय कमी ध्यान दें। अर्थव्यवस्था की गिरावट और सकल घरेलू उत्पाद में गिरावट के इस स्थिति के लिए जिम्मेदार ठहराया। दरअसल, रूबल का अवमूल्यन काफी की तरह आम लोगों, और विभिन्न व्यापार संरचनाओं की जेब मारा, विदेश से उत्पादों वितरित करने के लिए हो रही है।

जीवन और CTP: पूर्वानुमान के अनुसार, बीमा सेवाओं केवल दो प्रकार के 2015 में बीमा कंपनियों की रेटिंग बनाए रखने के लिए सक्षम हो जाएगा।

कई लोगों का मानना है कि बाजार हटना होगा, सचमुच नाश्ता छोटे फर्मों है कि बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए के साथ और अधिक बड़ी कंपनियों के लिए तैयार हैं। यही कारण है कि अधिग्रहण की कीमत पर बाजार के समेकन की प्रवृत्ति होती है, है।

यह, उदाहरण के लिए, एक CTP के रूप में बीमा का एक प्रकार इंगित करता है। रेटिंग बीमा कंपनी "Rosgosstrakh" बीमा सेवाओं के रूप में पहली छमाही में 2014 में इसी अवधि की तुलना वृद्धि। अगर पिछले साल अनिवार्य में इस कंपनी की हिस्सेदारी नागरिक दायित्व का बीमा चालक की 29.5% था, अब यह 36% से अधिक है।

लेकिन अगर हम सीटीपी फीस, अनुसूचित जाति "RESO-गारंटी" की बीमा कंपनी रेटिंग के विकास का विश्लेषण भी सुधार हुआ है। तो, 2015 में यह 48.5% की फीस की कुल राशि को बढ़ाने के लिए संभव था।

2015 में, बाजार खुरदरा हो जाता है

बीमा कंपनियां जो शीर्ष दस में शामिल किए गए हैं की कुल बाजार हिस्सेदारी की पहली छमाही में, यह 77% है, जो भी बाजार समेकन के बारे में बात करते हैं करने के लिए वृद्धि हुई है।

आप को पता है एक विशेष बीमा कंपनी के साथ सहयोग करने के लिए है कि क्या चाहते हैं, यह उसकी रेटिंग जानने के लिए सबसे अच्छा है। बीमा कंपनियों या राजधानी सेंट पीटर्सबर्ग विभिन्न क्षेत्रीय स्थिति है, जो ग्राहक प्रवाह के समग्र स्तर निर्धारित करता है से एकत्र प्रीमियम का एक अलग समयावधि होती है। इस मामले में, अच्छी तरह से तैयार विश्लेषण खाते में इस तथ्य को लेने के लिए और आप के लिए क्या सभी एक ही बीमा कंपनी को समझ सकेंगे।