एच 1 - पूंजी पर्याप्तता अनुपात। अनुपात एन 1: मान

एक सांविधिक निधि के रूप में एक बैंक की जरूरत बनाने के लिए। यह गतिविधियों के क्रियान्वयन के लिए आवश्यक धन की न्यूनतम राशि है। रूसी कानून, रूबल बराबर में 5 लाख यूरो का एक मात्रा के साथ के अनुसार। राजधानी की मात्रा के अनुसार वह अपने विकास और प्रगति के संगठन की संभावना से निर्धारित किया जाता है। इस प्रयोजन के लिए वहाँ राजधानी पर्याप्तता की एक विशेष दर है। यही कारण है कि अनुपात एन 1 है और इसकी गणना कैसे की जाती है, पर पढ़ें।

बैंक की पूंजी

यह अपने आप और जोड़ने का मतलब का मूल्य भी शामिल है। यह सूचकांक सूत्र द्वारा गणना की जाती है:

आईपी = ठीक + डीसी, जहां:

सीसी - बैंक का पूंजी,

ठीक है - खुद धन का मूल्य,

डीके - अतिरिक्त पूंजी।

संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में बैंकों के लिए आपराधिक संहिता के गठन के सूत्रों का कहना है:

• बाजार पर वास्तव में जारी किए गए सामान्य शेयर के अंकित मूल्य;
• शेयर प्रीमियम;
• के अंकित मूल्य वरीयता शेयर है, बशर्ते कि संस्थापक दस्तावेजों निर्धारित यह, लाभांश का भुगतान न हो सकता है कि अगर यह प्रतिभूतियों के धारकों के लिए ऋण के गठन को शामिल नहीं करता;
• धन, जो सीबी अनुरोध पर गठन कर रहे हैं;
• चालू वर्ष है, जो लेखापरीक्षक की राय द्वारा की पुष्टि की है के लिए लाभ;
• सीसी और अनुसूचित जाति के बीच का अंतर है, अगर के बाद बैंक की इक्विटी की राशि के पुनर्गठन कम है।

एलएलसी के रूप में ब्रिटेन के बैंकों के स्रोत भुगतान संस्थापकों 'शेयरों है।

आर्थिक मानकों

सेंट्रल बैंक नियमित रूप से ऋण संस्थाओं के स्वयं के धन की राशि की समीक्षा करता है। उन्होंने निर्देश नंबर 1 में विनिर्दिष्ट "बैंकों की गतिविधियों को विनियमित करने के आदेश पर" होगा। उनमें से सबसे महत्वपूर्ण - एच 1, पूंजी पर्याप्तता अनुपात। यह बैंक के nesosotosyatelnosti जोखिम को नियंत्रित करता है, स्वयं के नुकसान को कवर करने के लिए आवश्यक धन की न्यूनतम राशि को दर्शाता है। एच 1 आदर्श गणना निम्न सूत्र पर किया जाता है:

एच 1 = आईसी / (योगफल (एयू-CRI) + पी + पी 8807 8957 + पीसी + पी बी + पी + 10 + 8992 आरआर एक्स या ..।), कहां:

1. एसके - बैंक की राजधानी;
2. क्री - Au वें संपत्ति के जोखिम अनुपात;
3. । पी - खातों में लाइन संख्या;
4. जोखिम:

• ईओसी - आकस्मिक देयताओं के लिए;
• मवेशी - आगे लेनदेन;
• ओ पी - परिचालन;
• पीपी - बाजार;
• पीसी - एक वृद्धि की दर।

एच 1 - पूंजी पर्याप्तता अनुपात - बैंकों के लिए अधिक से अधिक 5 मिलियन यूरो की खुद की धन की मात्रा के साथ 10% होगा। तो सीसी छोटी है, गुणांक मूल्य 11% या उससे अधिक होना चाहिए।

प्रक्रिया बेसल समिति पर्याप्तता स्तर के बाद पहले और दूसरे स्तर की राजधानी के लिए अलग से गणना की जाती है। सबसे पहले कोषागार शेयरों की राशि की गणना आरक्षित निधि और आय अभद्र साल। दूसरे स्तर पूंजी नुकसान और विभिन्न संकर प्रतिभूतियों को कवर करने के पुनर्मूल्यांकन भंडार भी शामिल थे।

तरलता संकेतक

एच 2 के अनुपात अत्यधिक तरल संपत्ति के अनुपात और मांग देनदारियों की राशि से निर्धारित होता:

एच 2 = ला / (BC - 0.5 एक्स TW1) जिसमें:

एच 2 - त्वरित अनुपात;

ला - अत्यधिक तरल संपत्ति (नकद, कीमती धातुओं, विदेशी मुद्रा, "के नोस्ट्रो संतुलन, सेंट्रल बैंक में संवाददाता खातों पर शेष, सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश);

ईसा पूर्व - मांग खातों की शेष राशि का 20%;

TW1 - खातों पूर्व श्रेष्ठता और मांग पर कानूनी संस्थाओं की न्यूनतम कुल संतुलन।

परिकलित मूल्य एच 2 15% या उससे अधिक हो गया है।

वर्तमान तरलता अनुपात:

एच 3 = ला / (से - 0.5 एक्स TW1)

जहां:

पर - अप करने के लिए 30 दिनों की अवधि के साथ मांग जमाओं: चालू खातों पर शेष, "loro", जमा और जमा; ऋण, गारंटी और वारंटी और अन्य दायित्व;

TW1 - खातों पूर्व श्रेष्ठता और अप करने के लिए एक महीने के लिए मांग पर कानूनी संस्थाओं की न्यूनतम कुल संतुलन।

गुणांक चाहिए कम से कम 50% की गणना मूल्य।

लंबे समय तक तरलता अनुपात दायित्वों और 12 महीने से अधिक समय तक परिपक्वताओं के साथ ऋण के अनुसार गणना की गई थी:

एच 4 = सीआर / (आईसी + आर + 0.5 एक्स डी) जहाँ:

सीआर - ऋण कि रूबल और विदेशी मुद्रा में बैंकों प्रदान करते हैं। यह आंकड़ा भी वैधता की इसी अवधि के साथ की गारंटी देता है बैंक का 50% शामिल किया जाना चाहिए;

डी - जमा और ऋण प्राप्त;

हे - 1 वर्ष तक की परिपक्वता के साथ खातों पर न्यूनतम शेष राशि की कुल राशि।

परिकलित मूल्य 120% से कम होना चाहिए।

पुनर्वास बैंकों एच 1 के माध्यम से सुरक्षा के विनिर्देश को पूरा करने में विफल रहा

इस ऋण संस्थाओं के वित्तीय विश्लेषण के परिणामों से दिखाया गया है। विशेष रूप से, "Mosoblbank" फरवरी में, एच 1 के आदर्श का पालन करने में विफल रहा है। गुणांक y क्रेडिट संगठन आवश्यक 10% के साथ 0% के बराबर है,। संगठन भी बुनियादी, कोर पूंजी, लंबी अवधि के अभाव तरल संपत्ति। "वित्त व्यापार बैंक" में नहीं बेहतर चीजों। वर्तमान दर 4.32% वांछित मान से अधिक था। इसके अलावा, पर्याप्तता और कोर पूंजी के लिए बुनियादी मानकों का उल्लंघन किया गया है। तीसरा पुनर्गठित कंपनी - "INRES" - 15 दिन - 19 दिन, "BTA-कज़ान" के भीतर सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया। एनबी में "ट्रस्ट" आधार, पूंजी, छत और अपने स्वयं के फंड और अन्य कानूनी संस्थाओं की बड़ी उपयोग की पर्याप्तता अनुपात 0% की राशि।

"Bimbank"

यह संगठन "विकास" वित्तीय समूह पिछले साल की शरद ऋतु में नवीनीकरण के लिए क्रेडिट ले लिया है,। लेकिन समस्याओं की प्रक्रिया में सभी प्रतिभागियों के लिए पैदा हुई। जनवरी के अंत में "बैंक के विकास", एच 1 के आदर्श को तोड़ दिया, दीर्घकालिक परिसंपत्तियों की पर्याप्त संख्या प्राप्त की और एक भी ग्राहक के लिए जोखिम के स्तर को पार कर नहीं किया है। ऋण संस्था "सीडर", जो भी वित्तीय समूह में शामिल है, जनवरी के सभी ऑपरेशन के लिए पर्याप्त खुद धन नहीं था। इसके अलावा, संस्था बड़े जोखिम, गारंटी और वारंटी और अंदरूनी सूत्र जोखिम के स्तर की सीमा को पार कर गया है। Bimbanka पर 12.01.15 भी ऑपरेशन के लिए पूंजी का अभाव है। लेकिन बाद में स्थिति में सुधार हुआ है।

प्रभाव

अन्य संगठनों है कि एच 1 के आदर्श का उल्लंघन किया है की सूची है: गैर सरकारी संगठन "सेंट पीटर्सबर्ग निपटान केन्द्र", लाइसेंस "जहाज निर्माण", "Tauride", "वित्तीय और औद्योगिक" बैंकों से वंचित। ऋण संस्थाओं है कि वित्तीय वसूली के स्तर पर कर रहे हैं के लिए, विभिन्न उपायों का प्रभाव लागू नहीं है। लेकिन जब अनुपात एन 1 बैंक की पूंजी पर्याप्तता उल्लंघन किया गया है, "मैसेंजर", सवाल शुरू कर दिया। यदि गुणांक का मान 2% तक कम हो जाएगा बैंक कानून लाइसेंस वापस ले सकते हैं। रिपोर्टिंग वर्ष के दौरान इस तकनीकी विफलताओं की वजह से बैंकों के साथ काफी अक्सर होता है। लेकिन अगर समस्याओं गुणांक मूल्य बढ़ जाती है को सही करने के बाद, सेंट्रल बैंक वित्तीय पुनर्वास की एक योजना का अनुरोध या संरचना में अपने नियंत्रण में प्रवेश कर सकते हैं। "मैसेंजर", इस गुणांक तथ्य यह है कि बैंक के भंडार के लिए आवंटन बढ़ाने के लिए किया था की वजह से एक दिन के लिए 9.19% करने के लिए गिरा दिया।

बाजार में नए नेता

कानूनी तौर पर 10% के स्तर पर बैंकों के लिए एच 1 के आदर्श की स्थापना की। 2013 के बाद से सबसे बड़ा कर दिया है "Tinkoff" था। गुणांक का मान तो 15.8% पर पहुंच गया और बाजार की प्रवृत्ति के बावजूद उच्च बनी रही। यह आंकड़ा की पहली तिमाही में 15.22% की कमी हुई। 17.65% - "रूसी मानक" एक नया रिकॉर्ड बनाया गया है। सूचकांक के अन्य ऋण संस्थाओं मूल्य कम है, "घर क्रेडिट" - 13.9%, "पुनर्जागरण" - 12.89%, "OTP" - 12.34%।

"रूसी मानक" 2020 तक अपने कार्यकाल का विस्तार करके पुनर्गठन Eurobonds, 350 मिलियन $ की राशि में अतिरिक्त पूंजी प्राप्त एच 1 पर 4% की वृद्धि हुई। एक बैंक निवेशकों 5 प्रतिशत अंकों के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नाममात्र बांड की और एक कूपन के लिए 13% की दर में वृद्धि हुई। तिथि करने के लिए, "रूसी मानक" की राजधानी 64 बिलियन रूबल है। नतीजतन, संगठन एक बड़ी हद तक संबंधित कंपनियों को उधार देने के निविदाओं के माध्यम से देनदारियों को आकर्षित कर सकते हैं। घाटा राजधानी के पहले स्तर को शामिल किया गया। पर्याप्तता का स्तर कम - 6.26%। लेकिन इस तथ्य यह है कि उस में दब बांड शामिल नहीं है द्वारा समझाया गया है।

पहली तिमाही के दौरान बैंक 6.5 अरब रूबल खो दिया है। 2014 के परिणामों पर लाभ 1.4 बिलियन रूबल की राशि। आप नुकसान को कम नहीं करते हैं, पहले के स्तर के दबाव के पूंजी में वृद्धि tlko। ऊपर सूचक के मूल्य में rynuke प्रतियोगियों में: "होम क्रेडिट" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "पूर्व" - 6.74%।

Sberbank अभी तक बाजार में बाहर खड़े करने के लिए नहीं चाहता है

संगठन 500 अरब यूरो की राशि में सेंट्रल बैंक से subordinirovanyny ऋण प्राप्त हुआ है। फिलहाल, आंकड़ा द्वितीय श्रेणी पूंजी के भाग के रूप में सूचीबद्ध है। यह 1.2 प्रतिशत अंक 12% की वृद्धि के साथ परिवर्तित करने के लिए, अनुपात एन 1 है प्रतियोगियों के साथ तुलना और अनुपात के बाजार मूल्य में संगठन की स्थिति में उच्च नहीं है। लेकिन खाते में यूक्रेन में व्यापक आर्थिक स्थिति लेने और परिणाम स्वीकार्य हैं।

निष्कर्ष

बाजार के सफल संचालन के लिए बैंक की अपनी धन की आवश्यकता है। उनकी मात्रा पर्याप्तता नियमों सलाह देने के लिए स्थापित किया जाना चाहिए। सेंट्रल बैंक नियमित रूप से इन गुणांकों के मूल्य की समीक्षा करता है। गणना की दर 2% के स्तर तक छोड़ देंगे, तो एक ऋण संस्था लाइसेंस रद्द कर सकती है।