उधारकर्ता की साख की आकलन हाइलाइट

उधारकर्ता का क्रेडिट रेटिंग ऋण देने की प्रक्रिया के सबसे महत्वपूर्ण क्षणों में से एक है। यह वित्तीय संस्थानों की ओर से एक अच्छी तरह से तैयार की गई कार्रवाई है, क्योंकि उधारकर्ता को ऋण चुकाने की योग्यता का सही आकलन और सीधे बैंक के निम्नलिखित मानदंडों को प्रभावित करता है: जोखिम, ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता, ऋण चुकौती का संभावित स्तर, देर से भुगतान का उद्भव, और परिणामस्वरूप, अंतिम लाभ क्रेडिट संगठन आश्चर्य की बात नहीं है कि प्रत्येक बैंक ऐसे पैरामीटर पर ज्यादा ध्यान देता है जैसा कि उधारकर्ता की योग्यता का आकलन करने के तरीके।

एक नियम के रूप में, सभी वित्तीय संस्थानों के लिए कोई एकल, सार्वभौमिक पद्धति नहीं है। प्रत्येक बैंक में, क्रेडिट विशेषज्ञ उधारकर्ता की एक व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग विकसित करते हैं हालांकि, सामान्य क्षण अभी भी बैंकों के तरीकों में मौजूद हैं, हालांकि वे पूरी तरह से अलग-अलग लोगों से बना होते हैं।

जाहिर है, मूल्यांकन का प्रारंभिक स्तर एक व्यक्ति या कानूनी इकाई के रूप में उधारकर्ता की परिभाषा के साथ शुरू होता है। एक कानूनी इकाई के रूप में उधारकर्ता की साख के विश्लेषण का एक बहुत ही कठिन कार्य है, यह वित्तीय स्थिति और शोधन क्षमता का आकलन करने के लिए कई प्रकार के मॉडल और विधियों पर आधारित है। सबसे पहले, हम कंपनी के शुरुआती वित्तीय वक्तव्यों , विशेष रूप से, कंपनी के वित्तीय प्रवाह, देनदारियों और परिसंपत्तियों की संरचना और गतिशीलता के साथ-साथ कंपनी के वित्तीय स्थिति की विशेषता वाले गुणांकों पर विचार करते हैं।

यदि कोई कानूनी इकाई उस आधार पर बड़ी संख्या में दस्तावेज पेश कर सकती है जिसके आधार पर वित्तीय विश्लेषण किया जा सकता है, तो एक अलग-अलग योजना के अनुसार उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पूरी तरह से किया जाता है।

निजी उधारकर्ता की शोधन क्षमता के बारे में प्रारंभिक जानकारी में निम्नलिखित पैरामीटर शामिल हैं- आय की गतिशीलता, इस समय व्यय का स्तर, क्रेडिट की उपलब्धता, प्रशासनिक और अन्य देनदारियों।

यह ध्यान देने योग्य है कि निजी व्यक्ति के प्रति रवैया अधिक वफादार है, क्योंकि कई क्रेडिट संगठन न केवल दस्तावेज आय ही खाते हैं, बल्कि उस व्यक्तिपरक तथ्यों को भी कहते हैं, जो ग्राहक पुष्टि नहीं कर सकते हैं। सरल अंकगणितीय संचालन की विधि का उपयोग करना - आय से कम लागत और देनदारियां - क्रेडिट पेशेवरों ने ऋण चुकाने के लिए ग्राहक की क्षमता का निर्धारण किया है। यह केवल स्वाभाविक है, अगर उधारकर्ता की शुद्ध आय पर्याप्त नहीं है, तो आवेदन स्वीकृत नहीं होगा। यदि ऋण के लिए मासिक भुगतान आय की राशि का 50% से अधिक है, तो उत्तर आमतौर पर नकारात्मक भी होता है।

उधारकर्ता की साख की आकलन के आधार पर ऋण देने के प्रकार पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, हाल ही में उधारकर्ता के बारे में न्यूनतम मात्रा की जानकारी के विश्लेषण के आधार पर एक स्कोरिंग पद्धति व्यापक रूप से उपयोग की जाती है। विशेष रूप से, यहां हम ग्राहक, उसकी श्रम और सामाजिक स्थिति की उम्र के रूप में और निश्चित रूप से आय, जैसे पैरामीटरों पर विचार करते हैं। एक नियम के तौर पर, ऐसे ऋणों का निर्णय कम से कम समय में किया जाता है, कुछ बैंक सिर्फ एक घंटे में पंजीकरण प्रदान करते हैं।