बीमा: प्रकृति, समारोह, प्रपत्र, बीमा और बीमा की अवधारणा। संकल्पना और सामाजिक बीमा के प्रकार

तिथि करने के लिए, नागरिकों के जीवन के सभी क्षेत्रों में एक प्रमुख भूमिका बीमा निभाता है। संकल्पना, सार, रिश्ते के प्रकार, विविध हैं के बाद से स्थिति और अनुबंध की सामग्री को सीधे वस्तु और पार्टियों पर निर्भर हैं। बीमा का एक प्रमुख तत्व खतरा नहीं है। इन शब्द के तहत एक स्थिति है जिसमें समझौते वस्तु को नुकसान पहुंचाया निकलता है। कई जोखिम है कि विविधता, बीमा और बीमा की कोजिमा अलग अवधारणा के लिए जिम्मेदार हैं कर रहे हैं। खुद को उनके स्वास्थ्य, जीवन या महत्वपूर्ण नुकसान की संपत्ति से संबंधित नुकसान से बचाने के लिए - जो व्यक्ति अनुबंधों में प्रवेश, एक महत्वपूर्ण वित्तीय हित है।

धारणा

बीमा और सामान्य रूप में प्रकार की अवधारणा हर किसी के लिए जाना जाता है। यह प्रतिकूल परिस्थितियों के मामले में संपत्ति के नुकसान को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया आर्थिक संबंधों की एक प्रणाली है। दूसरे शब्दों में, इस समझौते के लिए खुद को एक दुर्घटना की वजह एक बड़ी राशि खोने का जोखिम से बचाने के लिए मदद करता है। प्रतिभागियों को योगदान, जिनमें से गठन कर आरक्षित निधि। यदि बीमा (संपत्ति, स्वास्थ्य और इतने पर। पी) की वस्तु क्षतिग्रस्त हो गया था, संगठन राशि नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए आवश्यक भुगतान करता है।

हालांकि, विषय सिर्फ विभिन्न नुकसान के मामले में मुआवजा प्राप्त करता है, लेकिन अनुबंध में केवल उन स्थितियों है कि कर रहे हैं में पूर्व निर्धारित। घटना है, जो नुकसान की ओर जाता है, बीमित घटना कहा जाता है। इस अवधारणा के तहत यादृच्छिक स्थिति है जिसमें सामग्री का पर्याप्त नुकसान का कारण बन सकता लिए है।

कानूनी ऐसी सेवाएं प्रदान करने संस्थाओं underwriters कहा जाता है। अपनी गतिविधियों के लिए, वे राज्य की आवश्यकताओं को पूरा करने और एक लाइसेंस प्राप्त करना होगा। बीमा की अवधारणा, अपने कार्यों और प्रकार के रूसी संघ के प्रासंगिक कानून में निर्दिष्ट। इस प्रकार, व्यक्ति जो सरकारी कंपनी के साथ एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने का निर्णय लिया डर है कि अधिकारों का उल्लंघन किया जाएगा नहीं हो सकता। संगठनों की गतिविधियों की वजह से प्रीमियम का भुगतान करती - पारिश्रमिक अनुबंध की शर्तों प्रदान की है।

कार्यों

बीमा और प्रकार की अवधारणा के आदिम रूप प्राचीन काल, जब लोगों को खराब मौसम और प्राकृतिक आपदाओं अवसर का अनाज और निर्माण सामग्री स्टॉक में दिखाई दिया। तिथि करने के लिए, समझौते के इस प्रकार अर्थव्यवस्था है, जो व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं वित्तीय स्थिरता की गारंटी देता है की नींव है। , चरणों में विकसित सुरक्षा और बीमा के प्रकार की आधुनिक अवधारणा किफायती संबंधों के नए रूपों के पूरक जा रहा है। क्षमता काम करने का अस्थायी या स्थायी नुकसान की स्थिति में खुद के लिए प्रदान करने के लिए - फिलहाल, यह ऊपर अपने व्यापार की रक्षा के लिए उद्यमियों को और नागरिकों के लिए सभी एक अवसर है। रिश्ते की इस तरह की महत्वपूर्ण कार्यों, जो बीच में निम्नलिखित हैं।

वर्गीकरण

अनिवार्य और स्वैच्छिक: बीमा कई प्रजातियों के जो, बारी में, दो रूपों में वर्गीकृत किया जाता में बांटा गया है। वर्गीकरण के लिए मुख्य कसौटी अनुबंध का विषय है। धन, स्वास्थ्य, कैरियर: तिथि करने के लिए, बीमा व्यावहारिक रूप से सार्वजनिक जीवन के सभी क्षेत्रों को शामिल किया गया। रिश्तों के विभिन्न प्रकार तालिका में दिखाए तीन क्षेत्रों में मिलाया जाता है।

संपत्ति बीमा कारोबार के लिए और व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण है। संपत्ति आग, दुर्घटना या अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों की वजह से नुकसान उच्च लागत जो व्यापार मालिकों अक्सर अपने साधन क्रियान्वयन नहीं कर पाएंगे आवश्यक हो सकता है। इस कारण से, बीमा अनुबंध के समापन - व्यापारों के लिए एक सामान्य अभ्यास। राज्यों जो मुफ्त चिकित्सकीय देखभाल, बड़े पैमाने पर निजी बीमा की गारंटी नहीं देते हैं। संकल्पना और इस तरह के एक अनुबंध के प्रकार सीधे मानव जीवन और स्वास्थ्य से जुड़ी हैं। संयुक्त सुरक्षा प्रकार भी मौजूद हैं, जो कई तरह के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

जीवन और स्वास्थ्य

पश्चिमी राज्यों में, और सीआईएस देशों के धनी नागरिकों के बीच व्यापक निजी बीमा है। दुनिया भर के विभिन्न कंपनियों सेवाओं है कि गतिविधि के क्षेत्रों की एक विस्तृत विविधता को कवर की एक सीमा प्रदान करते हैं: अवधारणा और इस प्रकार के प्रकार के सामान्य निर्माण में समझौते पर पहुंचने में मुश्किल हो जाता है। हम कह सकते हैं कि यह संबंध इस तरह का है, जहां बीमा की वस्तु संपत्ति ब्याज है, जो आदमी और उसकी गतिविधियों के लिए आता है है। अनुबंध का विषय हो सकता है:

• जीवन;
• स्वास्थ्य;
• दुर्घटना जोखिम।

स्वास्थ्य - अनुबंध के प्रकार का सबसे सामान्य वस्तु, एक गंभीर बीमारी के रूप में एक महत्वपूर्ण लागत आकर्षित कर सकते हैं। संकल्पना और स्वास्थ्य बीमा के प्रकार सीमा के आधार पर बदलती है, परिणामस्वरूप, सेवाओं की लागत क्लीनिक में प्रदान की है। अनुबंध की सबसे असामान्य वस्तु एक व्यक्ति के जीवन है। इस प्रकार का बीमा है कि समय (उदाहरण के लिए सेवानिवृत्ति) के एक निश्चित अवधि के बाद एक व्यक्ति को दिया जाता है पैसे का संचय, या उनकी मृत्यु के बाद वारिसों के लिए प्रदान करता है। इस प्रकार, समझौते परिवार की रक्षा और एक आरामदायक बुढ़ापा सुरक्षित करने के लिए मदद करता है। दुर्घटना बीमा वैध छोटी अवधि। मुआवजा जब मारे गए या विकलांग लोगों के बाहरी कारणों की वजह से भुगतान किया जाता है। इस तरह के एक अनुबंध अक्सर यात्रियों, किसी भी व्यवसाय या पर्यटकों के कर्मचारियों निष्कर्ष निकालना है।

इलाज

मानव स्वास्थ्य से संबंधित समझौतों के विभिन्न प्रकार वितरित, लेकिन आप अवधारणा और स्वास्थ्य बीमा के प्रकार, जो आम हैं चुन सकते हैं। सबसे पहले, यह नागरिकों की सामाजिक सुरक्षा है, जो विभिन्न रोगों की उपस्थिति के साथ चिकित्सा सेवाओं के भुगतान में प्रकट होता है है। इस बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं:

• अनिवार्य (OMC);
• अतिरिक्त (एलसीए)।

पिछले पर जाएँ और समझौतों नागरिकों द्वारा संपन्न हुआ जब विदेश यात्रा कर रहे हैं। अधिकांश देशों में, रूस में भी शामिल है में, वहाँ एक अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा है। राज्य के सभी नागरिकों की मदद से उपचार के बराबर का उपयोग किया है और दवा प्राप्त करते हैं। ची क्षेत्रीय निधि OMS बीमा कंपनियों के खाते में धन हस्तांतरित कर देता है, एक विशेष क्षेत्र में बीमित व्यक्तियों की संख्या पर निर्भर करता है।

स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा, अवधारणा, प्रकार, जिसका प्रपत्र राज्य के उन लोगों से बहुत अलग नहीं है पर विचार करें। अंतर यह है कि रिश्ते के इस प्रकार के कुछ चिकित्सीय और रोगनिरोधी संस्थानों में ग्राहकों के लिए अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करता है है। अनुबंध वाणिज्यिक आधार पर प्रभावी है और आप विशेषज्ञों से बेहतर इलाज पाने के लिए अनुमति देता है। मेडिकल बीमा अनुबंध भी तैयार की गई जब विदेश यात्रा है। कुछ देशों के लिए, इस प्रक्रिया अनिवार्य है।

संपत्ति बीमा

बातें, वाहन, अचल संपत्ति - अनुबंध के इस प्रकार के ठोस संपत्ति की रक्षा करना है। दोनों शारीरिक और कानूनी संस्थाओं के लिए आवेदन कर सकते हैं संपत्ति बीमा। संकल्पना और अनुबंध के प्रकार के समझौते के पिछले प्रकार के समान हैं, केवल अनुबंध की वस्तु सामग्री जोखिम और नहीं व्यक्ति के महत्वपूर्ण गतिविधि है। संपत्ति बीमा - स्वामित्व, निपटान और उपयोग चीजों से संबंधित हितों के संरक्षण है। जब ग्राहकों के लिए अनुबंध मूल्य में निर्दिष्ट सामग्री को नुकसान मुआवजा दिया जाता है। अनिवार्य और स्वैच्छिक: एक व्यक्तिगत अनुबंध के साथ मामला है, समझौते के दो रूप हैं।

संपत्ति को नष्ट कर दिया गया है और वसूली योग्य नहीं है, उसके मालिक ने अपने पूरे मूल्य का भुगतान किया है। चीजों की क्षति के मामले में पूरी राशि नहीं प्रतिपूर्ति है, लेकिन केवल आवश्यक भागों उन्हें मरम्मत के लिए।

देयता बीमा

कभी कभी अनुबंध के इस प्रकार एक अलग स्थिति के रूप में वर्गीकरण के लिए आवंटित नहीं किया गया है, और संपत्ति समझौते के हिस्से के माना जाता है। फिर भी, यह कुछ विशिष्ट सुविधाओं है। व्यक्ति के इस प्रकार के लिए बीमा की वस्तु उन्हें या उनकी संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए एक तीसरे पक्ष के दायित्व है। रूसी कानून के अनुसार, ऐसी स्थितियों में यह सुधारने बनाने के लिए आवश्यक है। कंपनी, ग्राहक जो के साथ एक समझौते निष्कर्ष निकाला गया है मुआवजा राशि के भुगतान के लिए आवश्यक आबंटित करता है, इस प्रकार संपत्ति ब्याज संतोषजनक। इसके अलावा, अवधारणा और अनिवार्य बीमा के प्रकार शामिल किए गए हैं, और अनुबंध, विषय है जो की की जिम्मेदारी, उदाहरण के लिए, है कार मालिकों के लिए।

उत्पादन के दौरान दुर्घटना

प्रदूषण के जोखिम से संबंधित समझौते, "पारिस्थितिक बीमा" कहा जाता है। संकल्पना और समझौते के प्रकार के वर्गीकरण के पिछले पदों के प्रावधानों में शामिल हैं। यह समझौता पर्यावरण के लिए प्रदूषण क्षति के कारण होता मुआवजा करना है। कुछ आपात स्थिति में जमीन और पानी के उपयोग संभव नहीं हो सकता है, और एक विशेष क्षेत्र में लोगों को खोजने - स्वास्थ्य के लिए सुरक्षित। ऐसी स्थितियों उच्च लागत आवश्यक। पर्यावरण बीमा के प्रकार:

• निजी (जीवित या उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में काम कर नागरिकों के जीवन);
• संपत्ति (अचल संपत्ति है, जो पारिस्थितिकी आपदा या दुर्घटना के दौरान क्षतिग्रस्त हो सकता है);
• जिम्मेदारी (कंपनियों जिनकी गतिविधियों पर्यावरण को नुकसान पहुँचाने की सक्षम हैं)।

कुछ देशों में, पर्यावरण बीमा बहुत जरूरी है। यह जिन कंपनियों में विफलताओं के उत्पादन हो सकता है कि पर्यावरण (जैसे, तेल रिसाव) को भारी नुकसान हो सकता है करने के लिए मुख्य रूप से लागू होता है।

बीमा

कभी कभी कंपनियों बहुत अधिक जोखिम के साथ ग्राहकों के साथ समझौतों में दर्ज करें। उनकी स्वयं की रक्षा करने के लिए, कंपनियों के एक अन्य व्यक्ति, पुनर्बीमाकर्ता के साथ एक समझौते पर बनाते हैं। जिम्मेदारी और मुआवजा का एक हिस्सा हैं, उनके लिए बनी हुई है, जबकि बाकी दूसरी कंपनी को हस्तांतरित कर रहा है। इस प्रकार, बीमा कंपनियों के वित्तीय संतुलन हासिल। जोखिम के हस्तांतरण के लिए प्रक्रिया प्रक्रियाओं कहा जाता है। इस तरह की एक श्रृंखला में इस तरह के एक उच्च माध्यमिक बीमा कंपनी के रूप पदों के किसी भी संख्या हो सकते हैं तृतीयक जिम्मेदारी का एक भाग को हस्तांतरित करने का अधिकार है। वहाँ समझौते के इस प्रकार के विभिन्न रूप हैं।

अनिवार्य पर पुनर्बीमा के वर्गीकरण:

• अनुबंध (कंपनी या व्यक्ति है कि क्या वह किसी अन्य व्यक्ति को जिम्मेदारी है, साथ ही इस शेयर के आकार पारित करने के लिए चाहता है चुनता है);
• स्वचालित (पुनर्बीमा कंपनियों के साथ कुछ कंपनियों के अनुबंध, नतीजा यह है कि सभी लेनदेन कुछ मानदंडों के अधीन हैं के साथ, उन्हें करने के लिए जाना)।

संचारित अंश को दो तरह से सेट किया जा सकता। आनुपातिक बीमा अनुरूप जिम्मेदारियों, मुआवजा और बोनस प्रदान करता है। इस प्रकार, लाभ और प्राथमिक और माध्यमिक बीमा कंपनी मैच की लागत। भागों की पहचान के लिए एक और तरीका है आय से अधिक है, के रूप में अनुबंध करने के लिए पार्टियों के हितों के अनुपात में नहीं हैं, उनमें से विशेष रूप से एक बड़े नुकसान लग सकते हैं। ये अवधारणा और बीमा, जहां जिम्मेदारी और पुरस्कार कई व्यक्तियों के बीच वितरित कर रहे हैं की बुनियादी प्रकार हैं।

लोक बाध्यकारी अनुबंध

समझौते के दो रूपों, प्रतिष्ठित किया जा सकता बीमा कंपनी पर निर्भर करता है, जिनके साथ उन्होंने है। जब एक संगठन स्वामित्व के देश में है, इन व्यवस्थाओं राज्य कहा जाता है, और यह कानूनी संस्थाओं के अंतर्गत आता है, तो - निजी। समझौते के इस पहले प्रकार में, रूसी कानून के अनुसार, यह बहुत जरूरी है। राशि जिसकी वजह से अनुबंध इस उद्देश्य के लिए राज्य द्वारा आवंटित किए जाते हैं।

यह अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका राज्य अनिवार्य बीमा निभाता है। संकल्पना, प्रकार, नियमों और समझौते के लिए इस प्रपत्र की दर स्पष्ट रूप से परिभाषित कर रहे हैं। राज्य के तहत अनिवार्य बीमा रिश्तों कि कानून के आधार पर एक अनुबंध करने के लिए दोनों पक्षों के बीच उत्पन्न होती हैं को दर्शाता है। यह पूरी आबादी या लोगों के बड़े समूहों को शामिल किया गया। वहाँ अनिवार्य बीमा के कुछ प्रकार के होते हैं:

• स्वास्थ्य;
• सामाजिक;
• सैन्य कर्मियों;
• यात्रियों;
• वाहन मालिकों (CTP) का दायित्व;
• खतरनाक सुविधाओं के मालिकों।

स्वैच्छिक बीमा

अनुबंध के इस प्रकार के बंधन नहीं है और इस विषय की पहल पर है। रिश्तों का पहले से ही वर्णित रूपों, नियम है कि के अधीन हैं के विपरीत एक स्वैच्छिक बीमा, अवधारणा और इस तरह के अनुबंध के प्रकार केवल सामान्य शब्दों में विधि द्वारा स्थापित किया जाएगा। विशिष्ट दरों और शर्तों समझौते के दलों द्वारा निर्धारित किया। इसकी प्रजातियों बीमा में शामिल हैं:

• जीवन;
• स्वास्थ्य (सतत और पैदा कर रोग);
• दुर्घटनाओं;
• वाहनों;
• माल;
• प्राकृतिक आपदाओं से;
• वाहन मालिकों जिम्मेदारी;
• वित्तीय जोखिम और अन्य।

रिश्ते के इस प्रकार के ग्राहकों के चुनिंदा कवरेज की विशेषता है, यानी कंपनी, बीमा से इनकार करता है, तो यह अपनी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है सकते हैं। इस स्वैच्छिक समझौते में हमेशा अपने समय है। अनुबंध के बारे में उनकी अंत में, आप शुल्क फिर से भुगतान करके नवीनीकृत कर सकते हैं।

संकल्पना और सामाजिक बीमा के प्रकार

समझौते के इस प्रकार के तहत सामाजिक सुरक्षा प्रणाली है, जो विकलांगता, बीमारी, बेरोजगारी या कमाने वाले सदस्य के नुकसान के साथ नागरिकों को प्रदान करना डिज़ाइन किया गया है का मतलब है। संकल्पना और सामाजिक बीमा के प्रकार, भिन्न हो सकते हैं समझौता, जिनमें से तीन हैं के रूप के आधार पर:

• सामूहिक (यूनियनों);
• राज्य;
• मिश्रित।

पहले मामले में, एक समझौते के समापन स्वैच्छिक है और स्थितियों में, जहां राज्य उचित संरक्षण सामग्री प्रदान नहीं करता है में किया जाता है। रिश्ते लोकतंत्र, भागीदारी और स्वशासन के सिद्धांत पर बनाया जाता है। भुगतान की राशि निश्चित नहीं है और कर्मचारियों की आय के स्तर पर सीधे निर्भर करता है।

संकल्पना और अनिवार्य सामाजिक बीमा के प्रकार स्पष्ट रूप से रूस के कानून द्वारा परिभाषित किया। यह राज्य सामाजिक सुरक्षा अपनी वित्तीय स्थिति में एक गिरावट के साथ श्रमिकों को उपलब्ध कराने के उद्देश्य से प्रणाली का हिस्सा है। वहाँ अनिवार्य सामाजिक बीमा के कुछ प्रकार के होते हैं:

• स्वास्थ्य;
• पेंशन;
• अस्थायी अपंगता;
• दुर्घटनाओं;
• मातृत्व;
• परिवार के किसी सदस्य की मौत के सिलसिले में।

अनुबंध के समापन

दस्तावेज़ बनाने से पहले हामीदारी प्रक्रिया आता है - अनुमान बीमित घटना के जोखिम। कि से सीधे पुरस्कार के आकार पर निर्भर है, लेकिन क्योंकि प्रक्रिया सावधान गणना की आवश्यकता है। गलत तरीके से आकलन किया जोखिम महत्वपूर्ण बेकार और कंपनी के दिवालिया होने का कारण बन सकता।

समझौते के समापन के लिए आधार एक क्लाइंट अनुप्रयोग है कि लिखित और मौखिक दोनों रूप हो सकता है। इस दस्तावेज़ में, पॉलिसीधारक विस्तार से तथ्यों है कि जोखिम के सबसे सटीक आकलन दे देंगे सूचीबद्ध करना चाहिए। समझौते दो रूपों में से किसी में किया जाएगा: एक अनुबंध या नीति के रूप में। पहले मामले में, दस्तावेज़ दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षर, और दूसरे में - केवल बीमा कंपनी।