एक निजी घर के निर्माण के लिए बंधक। एक बंधक कैसे प्राप्त करें: कदम से कदम निर्देश

यह बैंकिंग अवधारणा, एक बंधक की तरह, हमारे जीवन का एक हिस्सा बन गई है आज, युवा परिवारों के भारी बहुमत उधार लेने वाले धन के बिना अपने स्वयं के आवास नहीं खरीद सकते। इस बीच, कुछ शहर के ग्रे दीवारों में एक बंद बॉक्स खरीदना नहीं चाहते हैं। अपने घर का निर्माण एक और आकर्षक विकल्प है लेकिन एक निजी घर के निर्माण के लिए बंधक एक अकल्पनीय घटना है जो बहुत सारे प्रश्नों का कारण बनता है। उन्हें समझने की कोशिश करते हैं।

एक घर बनाने या शहर में तैयार किए गए प्रबलित कंक्रीट मीटर खरीदने के लिए?

उपनगरीय इलाके में शहरी आवास का घर बदलने के लिए कुख्यात वर्गों को बचाने और दीवार के पीछे एक ड्रिल के साथ परेशान पड़ोसियों से छुटकारा पाने का एक शानदार तरीका है। और यह निजी घर के सभी फायदे नहीं हैं उन पर विचार करें:

• शहर में पारिस्थितिकी के मामले में यह किसी के लिए एक रहस्य नहीं है। सीढ़ियों से जहरीली हवा और अंतहीन तंबाकू के धुएं के साथ दैनिक जहर के लिए भुगतान करने के लिए एक मकान खरीदने के लिए बंधक ऋण का उपयोग करने के लिए दोगुना निराशा होती है। शहर से बाहर ताजा हवा उन लोगों के लिए मुख्य प्लस है जो बढ़ती पीढ़ी के स्वास्थ्य के प्रति उदासीन नहीं हैं।
• आवास बाजार में आने से पहले, अपार्टमेंट 2-3 मध्यस्थों पर अधिभार देता है। यह लागत निषेधात्मक बनाता है एक देश के घर के एक वर्ग के लिए कीमत 2 गुना कम है, भले ही आप निर्माण के लिए एक बंधक लेते हैं
• जब एक घर की योजना बनायी जाती है तो फंतासी के आसपास बेवकूफ कहां है आवास के अलावा, एक आर्बर बनाने, एक तालाब या स्विमिंग पूल का आयोजन करना संभव है। अपार्टमेंट में - बस मरम्मत और इंटीरियर के साथ प्रयोग करें

अगर मेरे पास पर्याप्त पैसा नहीं है तो क्या होगा?

अगर युवा परिवार ने शहरी कंक्रीट वर्ग मीटर से अपने घर तक जाने की योजना बनाई है, तो यह महत्वपूर्ण खर्चों के लिए तैयार होना चाहिए। निर्माण सस्ते नहीं है और हमारे देश में हर कोई औसत परिवार ऐसी खुशी नहीं दे सकता है मैं अपने घर के लिए पैसे कैसे पा सकता हूं?

कई तरीके हैं:

• एक निजी घर बनाने के लिए एक बंधक लें;
• उपलब्ध अचल संपत्ति की सुरक्षा के लिए गैर-निर्धारित ऋण जारी करने और निर्माण के लिए धन का उपयोग करना;
• उपभोक्ता क्रेडिट जारी करें

आइए हम पहले विधियों के बारे में अधिक विस्तार पर विचार करें। निर्माण के लिए बंधक की बारीकियों और जटिलताओं क्या हैं? उधारकर्ताओं के लिए लेनदार उधार देने की स्थिति क्या है?

बैंक की आवश्यकताएं

एक निजी घर के निर्माण के लिए बंधक - यह बैंक के लिए एक जोखिम भरा घटना है। यदि सुविधा अधूरा है, तो इसे शायद ही तरल माना जाएगा। असफल परिस्थितियों के मामले में, यदि अचानक ऋण लेने वाला ऋण पूरी तरह चुकाने का प्रबंधन नहीं करता है और ऋण चुकाने के लिए संपार्श्विक की बिक्री की आवश्यकता है, तो बैंक निर्माण शुरू होने के साथ भूमि को बेचने में सक्षम नहीं होगा।

इसलिए, क्रेडिट संस्थान इस तरह के एक बंधक के लिए अविश्वसनीय हैं। वे केवल विशेष शर्तों पर और जमानत और / या प्रतिभू के रूप में अतिरिक्त संपार्श्विक के साथ इसे जारी करते हैं। बैंक भविष्य में उधारकर्ताओं के लिए सख्त आवश्यकताएं भी निर्धारित करते हैं और प्रतिज्ञा के विषय में भी। उनमें से ज्यादातर समान नियम हैं क्लाइंट के आयु सीमा या अन्य विशेषताओं के संबंध में केवल एक दिशा में कोई दूसरा उतार-चढ़ाव या कोई दूसरा है। बैंकों के लिए कौन से मापदंड महत्वपूर्ण हैं? यहां इनमें से कुछ कारक हैं:

• उधारकर्ता और उसके जमानतदार के लिए - आयु, रोजगार का प्रकार और सेवा की लंबाई, नागरिकता और निवास स्थान।
• प्रतिज्ञा के विषय में - लागत, प्रकार का उपयोग, शारीरिक विशेषताओं, कानूनी शुद्धिकरण, बाधाओं का अभाव और उसके इच्छित उद्देश्य के लिए पूर्ण उपयोग पर अन्य प्रतिबंध।

साथ ही, बैंक को प्रारंभिक योगदान की उपलब्धता और क्रेडिट पर उपलब्ध निधियों के लक्षित उपयोग की एक रिपोर्ट पर दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होगी।

राशि और जमा की अवधि

प्रत्येक क्रेडिट संस्थान ऋण राशि पर सीमाएं हैं यह न केवल उधारकर्ता और उसके परिवार के सदस्यों की कुल आय पर निर्भर करता है, बल्कि संपार्श्विक के मूल्य पर भी निर्भर करता है। एक नियम के रूप में, बैंक कुल राशि का 20-85% की राशि में निर्माण लागत का वित्तपोषण करता है। एक निजी घर के निर्माण के लिए बंधक 5 से 30 वर्ष की अवधि के लिए जारी किया गया है। कुछ बैंक लंबी अवधि की पेशकश कर सकते हैं फिर उधारकर्ता एक बहुत आरामदायक मासिक भुगतान प्राप्त कर सकता है। यह सच है कि अंत में अतिदेय राशि की रकम ठीक से बढ़ जाएगी।

ब्याज दर

ब्याज दर पहले से तय करना मुश्किल है, भले ही यह किसी विशेष बैंक का सवाल हो। यह मान कई स्थितियों पर निर्भर करता है - शब्द, आरंभिक किस्त की मात्रा। कुछ क्रेडिट संस्थान एक ऐसे ग्राहक को डिस्काउंट देने के लिए तैयार हैं जो एक बार कर्जदार था या फिलहाल ऐसा है। बेशक, अगर हम एक ईमानदार व्यक्ति के बारे में बात कर रहे हैं जो अपराधी की अनुमति नहीं देता है

ब्याज दर में कटौती उन लोगों द्वारा की जा सकती है जो चयनित बैंक के कार्ड पर पगार लेते हैं, साथ ही साथ सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के भी। निर्माण पूरा होने के बाद, जब घर को संचालन में रखा जाता है और एक प्रतिज्ञा बन जाता है, ऋणदाता दर को कम करने के लिए भी तैयार होगा। बैंक ऐसे रियायतें क्यों करते हैं? बात यह है कि उपर्युक्त परिस्थितियों का अनुपालन ग्राहक की विश्वसनीयता दर्शाता है और बैंक के जोखिम को कम करता है।

अनुमानित गणना करने के लिए, आपको क्रेडिट संस्थान की साइट पर जाना चाहिए। और "बंधक" खंड में आवश्यक ऋण कार्यक्रम का चयन, निर्माण के लिए तथाकथित बंधक कैलकुलेटर का परीक्षण करें वह आपको अनुमानित ब्याज दर, मासिक भुगतान और अधिक भुगतान की राशि बताएगा।

आवश्यक दस्तावेज़

सामान्य उपभोक्ता ऋण की तुलना में बहुत अधिक दस्तावेजों के अयोग्य पैकेज पर आश्चर्यचकित न हो। बंधक में बैंक द्वारा लंबी अवधि के लिए एक बड़ी रकम जारी करना शामिल है। और यह हमेशा एक वित्तीय संस्था के लिए एक बड़ा जोखिम है। इस तरह के एक बंधक का भी बहुत अधिक जोखिम भरा उद्देश्य- निर्माण आखिरकार, अधूरे कारोबार के मामले में, बैंक कुछ भी नहीं रह सकता है। इसलिए, एक मुट्ठी में इच्छा को इकट्ठा करने के लिए, कागज़ के सभी टुकड़े प्राप्त करने और प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए उतना फायदेमंद है, जो आप चाहते हैं।

सबसे पहले, आपको इन दस्तावेजों की आवश्यकता है:

• उधारकर्ता और उसके गारंटर / सह-उधारकर्ता से संबंधित कागजात - पहचान, आय का प्रमाण, प्राप्त शिक्षा और सामाजिक स्थिति पर दस्तावेज। बैंक का कार्य ग्राहक की शोधन क्षमता और उत्तरदायित्व को निर्धारित करना है, इसलिए विशेषज्ञ को अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करने का अधिकार है।
• प्रतिज्ञा पर दस्तावेज़ प्रायः, प्रतिज्ञा सूची पर अधिकांश प्रतिभूति ग्राहकों के हाथों में नहीं होती है, और उन्हें जल्दी से इकट्ठा करना एक आसान काम नहीं है। रोसेरेस्टर और बीटीआई के थ्रेसहोल्ड को पीसने के बजाय, बहुत से लोग सहायता के लिए विशेषज्ञों के पास जाते हैं
• खाता विवरण, प्रारंभिक भुगतान के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज।
• घर का ड्राफ्ट, स्केचेस, निर्माण कंपनी के साथ अनुबंध की एक प्रति, निर्माण के लिए अनुमान।

क्रेडिट की स्थिति

2014 की घटनाओं से पहले, एक निजी घर के निर्माण के लिए एक बंधक के रूप में एक कार्यक्रम, देश के क्रेडिट संस्थानों में अधिक आम था। आज यह बैंकों की एक अपेक्षाकृत छोटी संख्या प्रदान करता है इसलिए, Sberbank के उदाहरण का उपयोग करके उधार देने की शर्तों पर विचार करें। आज यह अधिक बार ऐसे लेनदेन से जुड़ा हुआ है:

• ऋण की मुद्रा केवल रूसी रूबल है
• ऋण राशि 300 हजार रूबल से है, लेकिन प्रतिज्ञा के मूल्य का 75% से अधिक नहीं है
• नीचे भुगतान 25% से है
• ऋण की अवधि 30 साल तक है।
• ब्याज दर 13.25% से है

पूरी प्रक्रिया वास्तविकता में कैसे देखेंगी?

अक्सर उधारकर्ता, ऋण पर निर्माण के लिए धन प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, पूरी प्रक्रिया को पूरी तरह समझ नहीं पाते हैं कई लोगों को उम्मीद है कि उनके पास दो दस्तावेज हैं या नहीं। इस मामले में, बैंक अतिरिक्त साइट का उपयोग करने के लिए प्रमाण पत्र की मांग करेगा। और कुछ घंटों या दिनों के भीतर, उधारकर्ता को अपने हाथों में धन मिलेगा

दुर्भाग्य से, सब कुछ इतना सरल नहीं है बंधक ऋण, जो भी लक्ष्य इसे संचालित करता है, को उधारकर्ता की सावधानीपूर्वक जांच की आवश्यकता है और बंधक का विषय। बैंक को ग्राहक और संगठन दोनों के लिए संभव जोखिम को कम करने की जरूरत है। इसके अलावा, निधियों का लक्षित उपयोग रिपोर्टिंग के अस्तित्व को दर्शाता है, और यह राशि शायद ही कभी नकदी में प्रदान की जाती है।

वास्तव में कैसे क्रेडिट प्रक्रिया एक घर बनाने के लिए एक बंधक की तरह दिखती है? उदाहरण के लिए, Sberbank, ग्राहक और बैंक के बीच सहयोग की निम्नलिखित योजना प्रदान कर सकता है:

• उधारकर्ता अपने दस्तावेजों और गारंटर के कागजात प्रदान करता है। इस स्तर पर, बैंक ग्राहक के साथ सहयोग की संभावना का फैसला करता है।
• भूमि के लिए दस्तावेजों का संग्रह एकत्रित सूचना कानूनी निगरानी के लिए बैंक को भेजी जाती है। इसके अलावा, भौतिक विशेषताओं के लिए बैंक की आवश्यकताओं के साथ साइट की अनुपालन की जांच की जाती है।
• संपार्श्विक का आकलन मूल्यांकन कंपनियों के मान्यताप्राप्त बैंकों द्वारा किया जाता है
• क्लाइंट एक हाउस प्रोजेक्ट को ऑर्डर करने में व्यस्त है, एक कंस्ट्रक्शन अनुबंध पूरा कर रहा है। आवश्यक ऋण राशि निर्धारित करने के लिए बैंक को लागत अनुमान की भी आवश्यकता होगी। इन दस्तावेजों को उसके द्वारा चुने गए निर्माण कंपनी में उधारकर्ता द्वारा प्राप्त किया जाता है, और फिर वित्तीय संस्थान के विशेषज्ञों को सौंप दिया जाता है।
• यदि सभी पिछले चरणों को सफलतापूर्वक पूरा किया गया था, तो पार्टियां ऋण समझौते के निष्कर्ष पर पहुंच जाती हैं।
• निर्माण के लिए एक ऋण में भूमि भूखंड पर भार उठाना शामिल है, इसलिए आपको रोसेरेस्ट में दस्तावेज तैयार करने में कुछ समय बिताना होगा। जिस दिन नया प्रमाणपत्र प्राप्त होता है, बैंक निर्माण के लिए धन के पहले भाग को स्थानांतरित करता है।
• उधारकर्ता ऋण के पहले भाग के इच्छित उपयोग पर एक रिपोर्ट प्रदान करेगा।
• बैंक राशि का दूसरा हिस्सा जारी करता है।
• उधारकर्ता निर्माण पूरा करता है और एक तैयार संपत्ति के रूप में घर तैयार करता है। उसके बाद, बंधक पहले से अचल संपत्ति के साथ एक भूमि साजिश है। ऋण पर ब्याज दर फिर कम हो जाती है

मैं खुद को एक काम कैसे कम कर सकता हूं?

एक अधिक आरामदायक भुगतान के लिए, कुछ बैंक प्रिंसिपल के भुगतान की स्थगन के रूप में इस तरह की एक प्रक्रिया प्रदान करते हैं। लंबे समय तक के लिए उधारकर्ता, 3 साल तक, ऋण राशि पर अर्जित केवल ब्याज का भुगतान करने में सक्षम है। यह बहुत सुविधाजनक है, निर्माण के दौरान संभव अतिरिक्त लागत को देखते हुए, जो कि बजट पर कड़ी टक्कर मार सकता है। इसके अलावा, मुख्य ऋण के हिस्से के भुगतान के लिए, आप माता-पिता की राजधानी का उपयोग कर सकते हैं। इस मौके पर ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, इससे पहले पूछने योग्य है अगर कुछ बैंकों में निर्माण के लिए एक बंधक को प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता होती है, तो इसके लिए प्रमाण पत्र भी उपयोग किया जाता है।

मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित गैर-निर्धारित ऋण

इस प्रकार के उधार भी एक बंधक है, जिसके परिणामस्वरूप सभी परिणाम होंगे। आखिरकार, एक प्रतिज्ञा के रूप में, अचल संपत्ति के उद्देश्य को स्वीकार किया जाता है, और इसलिए, बैंक को ऋण का भुगतान न करने के मामले में वस्तु को साकार करने की संभावना का ध्यान रखना चाहिए।

ऐसे ऋण के लाभ में लक्ष्य उपयोग पर एक रिपोर्ट की आवश्यकता की अनुपस्थिति शामिल है - उधारकर्ता को अपने विवेकानुसार निधि का निपटान करने का अधिकार है। इसके अलावा, किसी भी बंधक की तरह, यह काफी समय के लिए दी जाती है।

माइनस से - पंजीकरण के दौरान दस्तावेज़ों की सभी एक ही गठरी और एक आवेदन के विचार की प्रक्रिया और धन जारी करने की अवधि। इसके अलावा, यदि दुरुपयोग किया गया है, तो दर कुछ हद तक बढ़ जाती है। सामान्य तौर पर, उधारकर्ता संपार्श्विक के मूल्य के 50% से अधिक नहीं उपयोग करने के उद्देश्य के लिए तैयार हैं।

क्या उपभोक्ता ऋण के माध्यम से इस मुद्दे को हल करना संभव है?

एक घर के निर्माण के लिए ऊपर बंधक शर्तों को देखते हुए, एक सामान्य उपभोक्ता ऋण पैसे पाने का आसान तरीका हो सकता है। सबसे पहले, बैंक धन के लक्षित उपयोग की निगरानी नहीं करेगा। दूसरे, उधारकर्ता को प्रमाणपत्रों का एक प्रभावशाली पैकेज एकत्र करने और अन्य प्रक्रियाओं को पार करने की आवश्यकता नहीं होगी। वह 2-3 दस्तावेजों पर अपील के दिन धन प्राप्त करने में सक्षम होंगे। लेकिन इस पद्धति में इसकी कमियां हैं:

• सामान्य ऋण की राशि शायद ही कभी 1.5 मिलियन rubles से अधिक है।
• उपभोक्ता ऋण एक छोटी अवधि के लिए 5 साल तक की अधिकतम अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं। एक बड़ी राशि का अर्थ है अत्यधिक भुगतान जो कि सभी के लिए उपलब्ध नहीं हैं हाँ, और निर्माण की मुश्किल अवधि में भारी भार बन जाएगा।
• आमतौर पर बैंक सामान्य ऋण के लिए उच्च प्रतिशत निर्धारित करते हैं इस योजना में बंधक बहुत आगे बढ़ गया है। सामान्य 22-24% के बजाय प्रतिवर्ष केवल 15% प्राप्त करने का मौका है।

उपभोक्ता ऋण उचित लगता है, लेकिन निर्माण के लिए लापता धन प्राप्त करने का सबसे लाभदायक तरीका नहीं है। यह विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो चरणों में एक घर बनाने की योजना बना रहे हैं या पहले से कुछ आवश्यक भवन निर्माण सामग्री हैं। अंत में, हम जोड़ सकते हैं कि बैंकों की स्थितियों में अक्सर बदलाव हो सकता है इसलिए, इससे पहले कि आप अपना क्रेडिट संगठन चुनते हैं, आपको व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक व्यक्ति से परामर्श करना चाहिए। निर्माण के लिए ऋण एक जटिल और लंबी प्रक्रिया है, लेकिन लक्ष्य कार्य और उम्मीद को सही ठहराता है।